Vid första rodnad verkar billeasing vara en storslagen idé. När allt kommer omkring kan du få mer bil för samma månatliga finansieringsbetalning. Vem vill inte det? Tja, det finns mycket mer att väga mellan finansiering och leasing än att bara få mer bil för pengarna. Även om det är den främsta anledningen till att folk hyr.
En av de andra anledningarna till att folk leasar är spänningen med lukten av nya bilar. Vissa människor gillar helt enkelt tanken på att köra en ny bil vartannat eller vart tredje år. Leasing effektiviserar också att avskriva ditt fordon som en affärskostnad vid skatt.
En annan anledning att leasa är att ibland erbjuder biltillverkarna riktigt söta leasingavtal som inte är tillgängliga för dem som finansierar ett bilköp. Återkommande leasar har också alltid en bil som vanligtvis är under fabriksgaranti. Och slutligen, när hyresavtalet löper ut, behöver du inte förhandla om ett inbytesvärde eller gå igenom försäljningsprocessen. Du lämnar bara över nycklarna och går därifrån. Easy peasy, eller hur? Tja, vanligtvis. Läs vidare.
En billeasing är i grunden en långtidsuthyrning under ett avtalat antal månader. Till skillnad från att finansiera ett bilköp baserat på att du så småningom äger bilen, är leasing som en långtidshyra. Du är fortfarande låst till affären under ett avtalat antal månader och en månatlig betalning.
Men istället för att betala ner ett lån och bygga upp eget kapital, betalar du för bilens beräknade förlorade värde (avskrivning) under leasingperioden (längden). Du betalar för det och räntan på pengarna som lånats för att teckna leasingavtalet.
Den viktigaste frågan när man överväger billeasing är i genomsnitt hur många mil du kör årligen. Enligt United States Department of Transportation kör de flesta amerikaner totalt 13 476 miles per år.
Att teckna ett hyresavtal binder dig avtalsmässigt att inte överskrida en fastställd milgräns. Den gränsen, eller körsträcka, beräknas i genomsnitt över antalet år i avtalet.
Beroende på hyreskontraktet sträcker sig avtalen från 10 000 miles per år till så många som 15 000 miles per år. Oavsett gränsen kan leasingbolaget bestraffa dig för varje mil över gränsen. I allmänhet kan den straffavgiften vara mellan $0,12 till $0,30 per överskjutande mil. Vid 0,30 $ blir det 300 $ för varje 1 000 miles över gränsen. Det kan läggas ihop.
Ja. Precis som med en finansieringsaffär kan du spara pengar genom att förhandla ner bilens försäljningspris du ska leasa.
När du finansierar en bil måste du också betala för pengarna du lånar. Det du betalar kallas ränta, och det visas i procent (2,5 %, 3,0 % och så vidare). Du måste veta vilken ränta du kommer att betala. Ju högre ränta, desto högre månatlig betalning.
När du leasar måste du också betala för de pengar som uthyraren använde för att köpa bilen. Vid leasing kallas dock räntan för pengafaktorn. Det beräknas och visas på olika sätt (0,0010, 0,0023 och så vidare). Hur i hela friden vet man vad räntan är på ett hyreskontrakt, eller hur?
För att översätta pengarfaktorn till en form som är lättare att förstå, multiplicera den bara med 2 400. Så, 0,0023 x 2 400 =5,5 %. Vi vet:Varför säger de inte bara det?
Leasingbolaget förväntar sig att du underhåller din leasade bil noggrant. Det innebär att följa underhållsschemat som beskrivs i bruksanvisningen. Den goda nyheten är att många nya fordon kommer med någon form av gratis underhållsplan.
I slutet av leasingperioden kommer en agent från leasingbolaget att inspektera fordonet för eventuella skador utöver "normalt" slitage. Att avgöra vad som är normalt är helt upp till inspektören. Om inspektören beslutar att någon skada är utöver normalt slitage, kommer du att debiteras för det.
Du ansvarar för att försäkra din leasade bil. Leasingbolaget bestämmer hur mycket täckning du måste ha för fordonet. Bestäm vilka beloppen kommer att vara och kontakta din bilförsäkringsagent för att fastställa den årliga premien innan du leasar.
Det tål att upprepas:En billeasing är ett bindande avtal. Leasingbolaget fastställer de månatliga betalningarna baserat på längden på hyresavtalet som fastställts i avtalet. Om du av någon anledning - någon anledning - vill eller behöver lösa leasingavtalet i förtid, kommer det att bli en påföljd för att göra det.
I värsta fall kan den påföljden kräva en ballongbetalning för att täcka de återstående utestående betalningarna. Du kan inte bara lämna tillbaka den leasade bilen eller sälja den för att betala av leasingbolaget. Det är inte din bil, och du har inget eget kapital i den.
Marknadsförhållandena i dessa dagar gör det möjligt att förhandla med en återförsäljare om du planerar att köpa en bil. Eller eftersom utbudet av begagnade bilar är snävt, kan återförsäljarna vara mer villiga att göra en affär för att få dig ur ditt hyresavtal tidigt.
Mäklare med överföringsföretag för autoleasing som swapalease.com kan också försöka koppla dig till ett avtal som låter dig skriva över hyresavtalet till någon annan.
Innan du gör några val, väg alla dina alternativ för att bestämma det bästa alternativet för dig.
Precis som med finansiering av ett bilköp kommer ett leasingbolag att använda din kreditvärdering och historik för att avgöra om det kommer att leasas till dig eller inte. Ungefär 83 % av nybilsleasing under de tre första månaderna 2021 var till låntagare med en kreditpoäng över 660. Detta enligt den nationella kreditbyrån Experian. Den fann också att den genomsnittliga kreditpoängen för leasing under den perioden var 734.
Om din kreditpoäng är 501 till 660, kanske du kan hitta en långivare som är villig att hyra ut till dig, men förvänta dig att lägga ner en rejäl handpenning. Du kan också förvänta dig att bli taggad med en ränta som är högre än genomsnittet.
Det har alltid varit sant att leasing generellt kräver bättre kredit än finansiering. När du leasar har du lite eller inget skinn i spelet. Allt du kan förlora om du slutar göra dina leasingbetalningar är vilken handpenning du än har gjort.
Du har inte nu och kommer aldrig att ha något eget kapital i ett leasat fordon. Du hyr verkligen den, minns du? Leasingbolag vet att du har lite att förlora. Följaktligen tenderar de att vara mer kräsna när de utvärderar hyrestagare snarare än köpare.
RELATERAD HISTORIA:Kan jag köpa en bil med dålig kredithistorik?
Oavsett om du leasar eller köper och finansierar din nästa bil, kommer du att vara skyldig att betala en månatlig betalning. I de flesta fall kräver båda också en viss summa pengar i förväg. Vid finansiering är det vanligtvis en handpenning av något slag.
Med leasing kan du behöva ställa en deposition, den första månadens leasingbetalning, en avgift för att arrangera leasing (förvärvsavgift), en handpenning eller någon kombination av dessa. I båda fallen tillkommer även biltitel och registreringsavgifter.
Eftersom du bara betalar för den beräknade värdeminskningen när du kör bilen och inte hela köpeskillingen, tenderar månatliga leasingbetalningar att vara lägre än finansieringsbetalningar. Det betyder helt enkelt att dina pengar kommer att gå längre när du leasar en bil än att finansiera en. En lägre månatlig betalning är den främsta anledningen till att folk ger för leasing. Det är inte det bästa skälet, men det är det vanligaste.
En annan fördel med leasing är friheten att köra en ny bil vartannat eller vart tredje år utan begränsningar. En sidofördel med att ha en ny bil med några års mellanrum är att du förmodligen alltid kommer att ha ett fordon skyddat av fabriksnybilsgarantin. Det kan till och med finnas en gratis underhållsgaranti för en del, om inte hela, av hyresavtalet. Och vartannat år kan du ha en bil med de senaste tekniska framstegen.
Vid leasingperiodens slut behöver du inte oroa dig för besväret med att sälja bilen eller förhandla om dess värde som inbyte. Du släpper nycklarna på uthyrarens skrivbord och går därifrån.
Leasing är bättre inriktat på att skriva av kostnaden för att köra på dina skatter om du kan dra av företagskostnader.
Här är några utmärkta nyheter:Om du fortfarande gillar bilen i slutet av leasingavtalet kan du köpa den. Eftersom leasingbolaget uppskattade vad bilen skulle vara värd vid leasingperiodens slut (restvärdet eller restvärdet) kan de ha gissat fel.
Om de underskattade bilens värde i slutet av leasingavtalet, kan du tjäna pengar genom att köpa den bilen för mindre än det nuvarande marknadsvärdet. Det är det smarta att göra på en trång marknad när utbudet kämpar för att möta efterfrågan.
RELATERAD BERÄTTELSE:Hur man tjänar på en bil utan leasing
Ja, tanken på att köra en ny bil med några års mellanrum med fördelen att alltid vara under garanti är frestande, liksom den lägre månadsbetalningen. Tyvärr betyder det dock att du aldrig kommer att bygga något eget kapital. Det du betalar för med ett hyresavtal är värdeminskningen. En bil kommer att förlora ungefär 35 % till 40 % av sitt värde under de första tre åren. I slutet av leasingavtalet kommer du inte ha något att visa för dessa två eller tre år av betalningar.
Vanligtvis undertecknar konsumenter ett slutet hyresavtal. Det finns också öppet avtal. Skillnaden diskuteras i Vilka är typerna av hyresavtal? i avsnittet nedan. Closed-end är den typ av hyresavtal som omfattas här.
Att köra en leasad bil är som att räkna kalorier för att gå ner i vikt - varje körd mil räknas. Varje leasingavtal har en milgräns. Det kan vara i genomsnitt så lågt som 10 000 miles per år, även om 12 000 miles är mer sannolikt. Du kanske kan hitta ett hyresavtal med ett årligt tak på 15 000 miles. Det finns till och med en del dyrare hyresavtal för långa mil på marknaden.
Du betalar mer per månad men kan undvika att få en milavgift i slutet av hyresavtalet. Den straffavgiften är vanligtvis cirka 0,25 USD per överskjutande mil. Om du kör mycket kan det bli mycket större.
Leasingbolaget kommer att hålla dig ansvarig för allt utöver dess definition av normalt slitage. Du kommer att vara på hugget för alla reparationer som hyresvärden anser utöver det normala. Plötsligt, med den överskjutande milavgiften och skadeavgiften, är återlämnandet av den leasade bilen inte den lätta upplevelse som förväntas.
Att leasa är också som att gå med i ett gatugäng. När du väl är inne är du med. Anta att någon förändring i ditt liv skapar behovet av att gå ur hyresavtalet tidigt? Lycka till. Du kan ställas inför en ballongbetalning som motsvarar de utestående betalningarna på hyresavtalet. Åtminstone måste du betala någon form av hård straff. Det finns onlineföretag som swapalease.com, som förmedlar affärer mellan människor som vill ta sig ur ett hyresavtal och personer som är villiga att köpa ett hyresavtal. Men sådana förmedlade affärer kommer att kosta dig också.
Den största fördelen med att köpa kontra leasing är att fordonet är ditt när lånet betalas av om fem eller sex år. Det kommer att finnas värdet du kan tjäna in genom att sälja eller byta in det som handpenning på en annan bil. Det är en tillgång. Naturligtvis kan du alltid bestämma dig för att köra den tills hjulen ramlar av. Inga betalningar under ytterligare fem år eller mer är en ganska bra förmån. Speciellt när man tänker på år fyra, betalar återkommande hyrestagaren för värdeminskningen på en andra ny bil och får fortfarande noll eget kapital.
Att ta sig ur under ditt billån är mycket lättare än att bryta ett leasingavtal. Så länge panträttshavaren är avbetald kan du sälja eller byta in din bil när som helst.
Särskilt om din kredit är lite luddig, kanske du vill lägga ner en större handpenning på cirka 20 % om du vill ha bättre odds för att bli godkänd. Det skulle vara $5 000 på en $25 000 bil. Leasing skulle tillåta dig att behålla åtminstone en del av dessa kontanter i förväg.
Beroende på lånets längd, avskrivningar och hur räntan beräknas kan du vara skyldig mer än vad fordonet är värt fram till det sista året eller så av lånet. Vid den tiden, bilgarantin kan mycket väl ha gått ut också. Du måste inte bara fortsätta betala på en 5- eller 6-årig bil, utan du kan behöva betala för eventuella reparationer ur din egen ficka.
Man kan dra några ganska starka kontraster mellan leasing och finansiering. Båda har fördelar och nackdelar. Kortsiktigt kommer ett hyresavtal att kosta mindre. På sikt kommer dock två leasingavtal att kosta mer än att köpa en bil. Och i slutet av fem eller sex år kommer lånet att betalas av, och det värde som bilen behåller kommer att vara ditt.
Här är några andra skarpa skillnader.
Leases aren’t one size fits all. The leasing concept doesn’t vary, but the contract details do.
A closed-end lease is the most common form of leasing. Sometimes called a “walk-away” lease, it sets firm terms, allowing the lessee to walk away at the end of the lease. All variables like the length of the lease, monthly payments, and the mileage cap are established in the leasing contract. As long as the contract terms get met, the lessee can just drop off the car at the end of the lease. The lessee also has an option to buy the vehicle at a pre-determined value.
An open-end lease is a bigger gamble for the lessee, who is accepting more of the risk. Typically that lessee is a commercial enterprise or business. The leasing company still sets a residual value and the monthly payments. Luckily, open-ended leases usually have more flexible mileage options than their closed-ended lease counterparts. However, unlike a closed-end lease, it’s the lessee taking the hit if the residual value at the end of the lease is less than the vehicle’s actual market value. The lessee must pay the difference.
Also called a one-pay lease, this is a lease in which you pay the entire run of monthly payments upfront. There are two primary reasons for going this route. One, it usually reduces the interest or money factor rate. You wind up paying hundreds less than if you were to pay monthly. Two, if your credit is questionable, a single, up-front payment may motivate a leasing company to take a chance on you.
You may find carmakers offering leasing specials of odd durations, 39 months, for instance. But, generally, leases are for 24 or 36 months. You can, however, find leases out there for longer terms. As with financing, the longer the term of the lease, the lower the monthly payment. That difference, though, may not be much.
Even when you finance a car, the higher the mileage when you sell it or trade it in, the less it’s worth. The difference with leasing, the lessor factors in a specific number of miles when estimating depreciation. Over the course of a lease, the allowable mileage or mileage cap might average out to 10,000, 12,000, or 15,000 miles per year. Exceeding the mileage cap reduces the car’s value at the end of the lease. This is why a leasing company will charge you a predetermined penalty for each mile over the cap. Be sure you know the per-mile penalty before signing the lease.
Say you haven’t found a replacement vehicle, and you are at the end of your lease. Is there a way out? Yes, most lessors will gladly extend the lease on a month-to-month basis or for a fixed number of months. You will have to continue making the monthly payment. Also, in the case of a multi-month extension, you may have to sign another contract.
We have been using some reader-friendly shorthand in this guide, but here are the formal leasing terms you should understand.
It is possible to lease a car for one year. But, why would you? A car depreciates as much as 30% by the end of the first year. Because your monthly payment is based on depreciation, that one year will be wildly expensive. You might do better with a long-term rental car. It’s worth checking out. Another idea you could try is a club. These are offered by luxury car club leasing companies and sometimes by manufacturers. The clubs allow members to drive new models for short periods of time. They usually include insurance and don’t require a long-term contract.
Yes, you can lease a used car. In fact, most dealerships offer leasing incentives on their certified pre-owned (CPO) vehicles. These are gently used, newer model cars with factory warranties and other CPO benefits.
For the most part, the process of shopping for a leased car is about the same as shopping for a vehicle you plan to buy. Research is the key. Other steps to take include:
Find a model that retains its value. Some brands of vehicles simply retain more value as they grow older. Brands like Subaru, Lexus, Jeep, and Ram tend to retain much of their value through the years. When you buy a vehicle, value retention is important, but not until you sell it or trade it in. Value retention in a leased vehicle is important because the more value a leased vehicle is expected to retain, the lower the monthly payment.
Here’s a list of questions to consider asking the dealership or other lessor before you leap.
