Välkommen tillbaka till Accenture Insurance Influencers podcast, där vi frågar några av branschens främsta tänkare hur framtiden för försäkring ser ut. Hur kan artificiell intelligens (AI), innovation och antibedrägeriteknik förändra branschen? Vår första gäst är Ryan Stein, verkställande direktör för bilförsäkring och innovation vid Insurance Bureau of Canada (IBC).
Hittills i den här serien har Ryan pratat om hur självkörande bilar utgör en utmaning för dagens bilförsäkringsregler, och varför IBC rekommenderar en enda försäkring för att täcka både konventionella och automatiserade fordon. I det här avsnittet tittar vi på införandet av automatiserade fordon och allmänna principer när försäkringsbolag, regeringar och tillsynsmyndigheter försöker hålla jämna steg med framväxande teknologier.
Följande transkription har redigerats för längd och tydlighet.
Om du tittar på forskningen är automatiserade fordon mycket säkrare än mänskliga förare. Samtidigt är många obekväma med tanken på robotar bakom ratten. Så hur ser införandet av automatiserade fordon ut i framtiden?
En IBC-undersökning tittade på den totala befolkningen och de flesta sa att de inte var intresserade av att köra ett automatiserat fordon. Men om man tittade på personer i åldrarna 18 till 34 så var de flesta det. Och totalt sett uppfattar de flesta att dessa fordon är säkrare.
Så även om du hör talas om att folk är tveksamma till att använda den här tekniken, tror jag att potentialen för automatiserade fordon är enorm. De kommer så småningom att bli majoriteten av försäljningen av nya fordon – jag vet inte hur många tiotals år det kommer att ta, men utan tvekan kommer automatiserade fordon och de kommer att vara på våra vägar. Det är därför det är så viktigt att se till att bilförsäkringslagarna uppdateras så att försäkringsbolagen kan erbjuda den typ av täckning som är lämplig för dessa fordon.
Och vi tror att den enda försäkringen – som kommer att ge täckning oavsett om människan eller tekniken orsakade kollisionen – är vägen att gå. Och att det är det lämpligaste sättet att uppnå det vi tycker är ett viktigt mål, vilket är att se till att personer som skadas får tillgång till rättvis och snabb ersättning.
Jag föreställer mig att det är särskilt utmanande i Nordamerika där det finns ett lapptäcke av provinsiella eller statliga lagar som styr bilförsäkring till att börja med, och automatiserade fordon i synnerhet. I vilken utsträckning är en nationell strategi viktig när det gäller lagstiftning och reglering på detta område?
Om du kan få alla provinser att uppdatera sina försäkringslagar samtidigt skulle det vara fantastiskt. Det skulle innebära att alla kanadensare, när de använder eller köper automatiserade fordon, kommer att kunna få lämplig försäkring.
Även om det skulle vara bra om allt detta kunde hända på en gång, är det bara inte så försäkringar brukar fungera. Det är vanligtvis en provins som gör en förändring, ungefär som vad som hände med delningsekonomin. Ontario och Alberta gjorde det först och uppdaterade sina lagar för att tillgodose samåkning. Och för automatiserade fordon kan det vara samma sak. Om ett par provinser är redo att uppdatera sina lagar för att återspegla fordonsautomatisering bör de flytta. Och sedan när de andra är redo kan de göra detsamma.
I vilken utsträckning bör försäkringsbolag spela en mer proaktiv roll? Bör de vägleda denna allmänna policy och informera om förordningen och ha en plats vid det bordet när dessa lagar stiftas?
Försäkringsbranschen har varit ganska proaktiv. Det var IBC:s medlemsföretag som sa:"Vi måste titta på den här frågan." Och det ledde till att man utvecklade idén om en enda policy och de olika funktioner som stödde den, arrangemanget för datadelning och allt det där, vilket ledde till det papper som vi släppte förra året.
Branschen har presenterat idéerna i det här dokumentet för offentliga regulatorer över hela landet och har gjort det klart för de olika regeringarna att vi vill arbeta med dem om detta. Och responsen från provinserna vi har träffat har varit ganska positiva.
Det är bra. IBC är fokuserat på den kanadensiska marknaden, men Kanada är inte det enda landet som brottas med frågan om automatiserade fordon. Så vilka allmänna principer bör tillsynsmyndigheter, försäkringsbolag och regeringar ha i åtanke när de försöker uppdatera lagar för att anpassa sig till automatiserade fordon?
Jag tror att det främsta – och det är den som vi verkligen fokuserat på är – är att det är viktigt att se till att människor som skadas har tillgång till snabb och rättvis kompensation. Det är därför bilförsäkring är reglerad.
När vi arbetade med våra medlemmar och tittade på hur automatiserade fordon skulle fungera i den befintliga bilförsäkringslagstiftningen och förordningen såg vi en risk för att människor inte kunde få rättvis och snabb kompensation – för att människor fastnade i kostsamma och utdragna produkter ansvarstvister.
När vi väl upptäckte att det är viktigt att människor har tillgång till rättvis och snabb ersättning, frågade vi, hur uppdaterar vi försäkringslagarna för att få det att hända? Vi tittade på modeller som skulle fungera i en situation där konventionella fordon och automatiserade fordon kommer att dela vägen, eftersom du behöver försäkringslösningen för att fungera för båda.
Och det är vad den enskilda försäkringen tillåter. Den ser till att människor har tillgång till rättvis och snabb ersättning, och den kan samexistera med befintliga bilförsäkringar för konventionella fordon.
Automatiska fordon och autonoma fordon är ett exempel på en teknik där utvecklingen går snabbare än den regulatoriska miljön. Vad kan försäkringsbolag göra i dessa fall för att se till att de har koll på saker och ting, samtidigt som de inte investerar i något som kanske bara är hype och inte verklighet?
Ur ett offentligt politiskt perspektiv handlar det om att engagera regeringen, engagera tillsynsmyndigheter och prata om dessa frågor. Att prata om vikten av att studera försäkringslagarna och reglerna och se till att de är lämpliga. På IBC försöker vi få det att hända, men företag kan göra det individuellt också.
Vi har ägnat mycket tid åt att prata om den enskilda försäkringen och datadelningsdelen. Men det som är viktigt är att det handlar mindre om dessa två lösningar och mer om att regeringar och tillsynsmyndigheter tittar på den här frågan och undersöker försäkringslagarna för att se till att de är lämpliga i en värld där fordon är automatiserade.
Vi tycker att lösningen som vi har lagt på bordet är riktigt bra. Men innan vi ens kommer dit vill vi ha dessa diskussioner i detalj med regeringarna och titta på försäkringslagarna, och om det kommer en bättre lösning ur det, är vi alla medvetna om det. Men egentligen vill vi ha den diskussionen där vi har försäkringsbranschen, provinsregeringarna och tillsynsmyndigheterna som tittar på försäkringslagarna och ser till att de är lämpliga i en automatiserad fordonsvärld.
Utmärkt. Och förmodligen en bra policy att ha när vi tittar på andra innovationer som kommer in i vårt samhälle också. Och folk kan ladda ner din tidning från webbplatsen, stämmer det?
Dom kan. Den finns på vår webbplats.
Perfekt. Och tack så mycket för att du tog dig tid att prata med oss. Det här var ett riktigt intressant samtal.
Det var ett nöje.
I det här avsnittet av Accenture Insurance Influencers podcast pratade vi om:
För mer vägledning om självkörande bilar:
Det avslutar våra intervjuer med Ryan Stein. Om du gillade den här serien, kolla in vår nästa gäst. Lex Sokolin är en futurist och fintech-entreprenör, och han pratade med oss om hur teknik och digitala väcker upp status quo inom finansiella tjänster. Vi pratade också om artificiell intelligens (AI) – hur det skiljer sig från automation, hur det kan förändra försäkringsvärdekedjan och varför AI-bias är så lömskt.
Kontakta oss om du vill vara gäst i podden Insurance Influencers.
