Att finansiera en bil är lätt en av de minst roliga och mest frustrerande delarna av att köpa en bil. Att försöka väga årliga procentsatser (APR) mot typer och längder av lån samtidigt som man överväger olika månatliga betalningsalternativ eller ytterligare erbjudanden som uppskjutna betalningar kan vara ansträngande och överväldigande. Så när du erbjuds 0% APR-finansiering på ditt billån måste du ta det, eller hur?
Men är nollräntefinansiering för bra för att vara sant?
Om du bestämmer dig för att satsa på bilfinansiering istället för att betala kontant för ditt nästa fordon, kommer du förmodligen att överväga räntesatser när du letar efter ett lån. MarketWatch rapporterar att den genomsnittliga räntan för nya billån är 3,86%. Begagnade bilar har en genomsnittlig billåneränta på 8,21%.
Det genomsnittet kan dock ofta bli snedställt när biltillverkare och lånepartners erbjuder 0 % APR-finansiering på nya bilar. Det är precis vad det låter som:köp en bil till ett fast pris som ska betalas under en bestämd tid, och betala ingen ränta hela tiden.
Så, vad är haken med billån med noll ränta?
Rent tekniskt fungerar det precis som vilken annan bilfinansieringsränta som helst. Ta den kurs som en långivare har godkänt, lägg till eventuella ytterligare avgifter och du får den effektiva räntan. Det finns ingen hake, men det finns några överväganden. Biltillverkaren behöver fortfarande tjäna pengar på något sätt. Företag kan hitta de där extra pengarna genom att höja priset på fordonet, sälja utökad garanti eller skjuta tillbehör eller utrustning.
Företag reserverar vanligtvis 0 % finansiering för kortare lånetider – mellan 36 och 60 månader. Längre finansieringsvillkor, som Hondas nya 84-månadersalternativ, är mindre benägna att erbjuda billiga finansieringspriser. Beroende på din kreditvärdering och situation, faller räntorna för förlängd finansiering vanligtvis i intervallet 3-8 %, även om de kan vara högre. Dessa priser är högre eftersom långivaren måste vänta längre för att få tillbaka sina pengar.
Nollräntefinansieringsräntor kan också ta bort möjligheten till rabatter eller cashback och kan innebära ett mer begränsat urval av fordon att välja mellan. Företag reserverar också de bästa bilfinansieringserbjudandena för shoppare med de bästa profilerna.
Medan ett varumärke ofta annonserar billån med 0 % ränta till alla i sin publik, kommer inte alla att kvalificera sig för det. En shoppare behöver vanligtvis ha en utmärkt kreditpoäng (cirka 750 eller högre) för att vara berättigad till dessa billåneerbjudanden. En genomsnittlig eller dålig kreditpoäng är inte en tillräckligt stark signal till långivaren om att du kommer att kunna betala tillbaka lånet – och utan ränta har långivaren lite incitament att lita på dig.
Till exempel listar MarketWatch den genomsnittliga billåneräntan för urusla kreditpoäng (300-500) på 12,53 % för nya bilar och nästan 20 % för begagnade fordon. Bilfinansiering för dålig kredit är dyrare och svårare att få, men det är inte omöjligt.
Om du inte kvalificerar dig för bästa finansieringsräntor, kanske du fortfarande kan förhandla om din ränta eller, åtminstone, förhandla om priset på fordonet för att spara lite pengar. Kom ihåg att finansiering av en bil kan bygga upp din kreditpoäng, så du kan behöva ta slaget med en högre ränta, men ditt nästa fordonsköp borde vara lättare på vägen.
Det är svårt att definitivt säga om 0% APR bilfinansiering är värt det för dig, men det finns många fördelar med att undvika intresse när du köper ett nytt fordon.
För att se till att du får det bästa erbjudandet, leta runt och prissätt exakt hur mycket bilen kommer att kosta dig över tiden. Ett billigare fordon med 0,9 % finansiering kan vara billigare totalt sett än en dyrare bil med det glänsande finansieringserbjudandet på 0 %.
