Om du inte håller med försäkringsgivarens värdering kan du kanske förhandla om en högre utbetalning. Du måste dock ha bevis för att backa upp det.
Det faktiska kontantvärdet på din bil är vad den är värd i sitt nuvarande skick, eller det belopp du rimligen kan förvänta dig att få för den om du sålde den idag. Det inkluderar en värdeminskning för avskrivningar. Och eftersom bilar börjar sjunka så fort du kör dem från tomten, kommer ditt fordons ACV att vara mindre än vad du betalade för det, även om det inte är så gammalt.
Om skadan på ditt fordon överstiger en viss procentandel av ACV, kommer försäkringsgivaren att förklara det som en totalförlust. De kommer att ersätta dig för det faktiska kontantvärdet på bilen (minus din självrisk). Tröskeln för att "summa" ett fordon varierar beroende på stat och försäkringsbolag.
När man bestämmer värdet på en bil tar det faktiska kontantvärdet hänsyn till fordonets värdeminskning. Avskrivningar representerar värdeförlusten sedan du köpte bilen, och den bestäms utifrån flera faktorer, inklusive körsträcka, slitage och olyckshistorik. Året, märket och modellen påverkar också hur mycket en bil sjunker eftersom vissa fordon håller sitt värde bättre än andra.
Ersättningskostnad är hur mycket du måste betala för att köpa en ny version av samma eller liknande fordon. Det är högre än ACV.
Eftersom bilar sjunker så snabbt är det lätt att bli upp och ner på ett billån eller leasing, särskilt om du lägger ner lite eller inga pengar. Att ha GAP-täckning kan hjälpa till att minska denna risk. Det hjälper till att betala skillnaden mellan vad din bil är värd och vad du är skyldig långivaren eller leasingbolaget. Många GAP-försäkringar täcker till och med din kollision eller omfattande självrisk. Och med GAP-täckning behöver du inte oroa dig för om ditt fordons ACV är tillräckligt hög för att betala av ditt lån eller leasing.
Enligt Josh Damico, Vice President of Insurance Operations på Jerry, en jämförelsetjänst för bilförsäkringar, har vissa försäkringsbolag interna egna modeller, men de flesta använder en tredjepartsleverantör. "De flesta operatörer är anslutna till en tredjepartsleverantör som de matar in data till. Data om fordonet och eventuella skador laddas in i tredjepartssystemet, säger han. Sedan samlar programvaran informationen för att beräkna fordonets faktiska kontantvärde.
ACV beror på flera faktorer, inklusive år, märke, modell, fordonsalternativ, körsträcka, slitage och olyckshistorik. Om du inte håller med försäkringsbolagets uppskattning av ditt fordons värde kan du kanske förhandla med dem om en högre utbetalning. Men innan du gör det är det en bra idé att samla in några bevis för att förbättra din chans att lyckas.
Du kan hänvisa till Kelley Blue Book eller andra webbplatser och använda KBB:s bilavskrivningsverktyg för att dubbelkolla försäkringsgivarens värdering. Det är viktigt att ge så många detaljer som möjligt om din specifika bil för att säkerställa att du får den mest exakta uppskattningen.
"Ett bra första steg är att prata med värderingsmannen som kom ut och tittade på fordonet", säger Damico. Diskutera alla ditt fordons alternativ för att se till att värderingsmannen förstår allt som ingår i din bil. Se till att inkludera uppgraderingar eller eftermarknadsprodukter.
"Om du har bevis på andra bilar som har sålt i ditt område och gjort din egen forskning, kan du presentera det för justeraren och ha en konversation," sa Damico. Men din egen forskning kanske bara kommer dig så långt. Om du inte kan komma överens med justeraren kan du anlita en privat värderingsman. Men du måste betala för det ur fickan, vilket vanligtvis kostar cirka 200 till 300 USD, enligt Damico.
"Innan du gör det är det alltid bra att kolla en sida som Kelley Blue Book bara för att få en uppfattning om huruvida det som värderingsmannen [erbjuder] verkar rättvist eller om [deras värdering] är tillräckligt långt borta för att ta på sig ansvaret att anlita en värderingsman”, sa han.
Om värderingsmannen kommer tillbaka med en högre ACV än försäkringsbolaget, har du mer hävstång att förhandla. Men om uppskattningarna är jämförbara kan du behöva acceptera vad försäkringsbolaget erbjuder.
