Nästan varje stat kräver att förare har ansvarsskydd innan de sätter sig bakom ratten. Men alla som använder körkort äger inte en bil. Så hur vet du om du behöver en bilförsäkring om du inte har en bil?
Svaret beror på om du kör, hur ofta och vilken bil du använder.
Kanske. Om du aldrig kör bil finns det ingen anledning för dig att ha en försäkring. Om du inte äger en bil och bara kör ibland, kanske det inte är nödvändigt att köpa en försäkring om bilens ägare har tillräcklig täckning. Men om du regelbundet kör, trots att du inte har ett fordon, kan det vara vettigt att köpa en policy. Att ha en försäkring kan hjälpa dig att skydda dig från att betala ut tusentals dollar i egenutgifter om du råkar ut för en olycka.
Även om du för närvarande inte äger ett fordon, här är några scenarier där du kommer att behöva få täckning.
Nästan varje stat i landet kräver att förare har en bilförsäkring. Om du köper en bil och inte redan har täckning på ett annat fordon, måste du köpa en försäkring innan du kör ditt nya (eller begagnade) fordon från tomten.
Om du redan har försäkring på en annan bil kan ditt försäkringsbolag automatiskt täcka ditt nya fordon. Men du måste ringa försäkringsbolaget och meddela att du köpt en ny bil så att de kan lägga till den i din befintliga försäkring.
Du har vanligtvis sju till 30 dagar på dig att meddela din försäkringsgivare om ditt nya köp. Men reglerna varierar beroende på försäkringsbolag, och vissa skyddar dig inte automatiskt. Så kontrollera med försäkringsbolaget innan du köper din nya bil för att säkerställa att du har det skydd du behöver.
Bor du med någon som har bil och du kör den kan försäkringsbolaget kräva att du läggs till i ägarens försäkring. Detta gäller även om du bara kör den ibland. Om du inte är listad på försäkringen kanske du inte omfattas om du kör bilen och råkar ut för en olycka.
När du hyr en bil kommer företaget att be att få se försäkringsbevis. Om du inte har en försäkring kan du få ansvarsskydd och skadebefrielse från hyrbilsföretaget. Ansvarsskyddet hjälper till att betala för egendomsskador och skador som du orsakar någon annan, och undantaget från kollisionsskador kommer att täcka skador på hyrbilen.
Om du bara hyr en bil en gång om året när du åker på semester kan det vara det bästa alternativet. Men om du regelbundet kör biluthyrning kan det vara billigare att köpa en försäkring än att få täckning från bilföretaget varje gång du hyr ett fordon.
Om du har en historia av allvarliga trafiköverträdelser kan ditt försäkringsbolag behöva lämna in ett SR-22- eller FR-44-formulär för din räkning. Dessa formulär visar att du har minst det lägsta försäkringsbeloppet som krävs av din stat. I så fall behöver du din egen policy.
Om du lånar någon annans bil täcker deras försäkring vanligtvis dig om du råkar ut för en olycka. Men om deras försäkringsgränser inte är tillräckligt höga för att betala för de skador eller skador du orsakar, kan du hållas ansvarig för utgifter över försäkringsgränsen.
Att skaffa en egen policy kan ge extra skydd.
Om du har tillgång till tjänstebil bör din arbetsgivare ha en försäkring på fordonet. Men policygränserna kanske inte är tillräckliga för att helt skydda dig om du är med om en olycka. Att köpa en separat försäkring kan ge ytterligare täckning.
Om du kör men inte äger en bil, kan en bilförsäkring hjälpa dig att uppfylla din stats minimiförsäkringskrav för att köra lagligt. Det kan också skydda dig från ekonomiska förluster om du orsakar en olycka medan du kör.
En grundläggande icke-ägare bilförsäkring ger ansvarsskydd om du är ansvarig för en olycka. Det kan täcka dig när du är:
När du köper en icke-ägare bilförsäkring, se till att gränserna är tillräckligt höga för att täcka dig om du är med om en allvarlig olycka. De minsta ansvarsförsäkringskraven i de flesta stater ger inte tillräckligt skydd.
Vissa icke-ägare bilförsäkringar kan inkludera medicinsk betalning/personskadeskydd och oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning. Men om en försäkring endast ger ansvarsskydd täcker den skador och skador du orsakar andra människor. Det täcker inte skador du eller dina passagerare ådrar sig. Och eftersom icke-ägarförsäkringen inte inkluderar kollision eller heltäckande täckning, täcker den inte skador på bilen du kör.
Icke-ägare bilförsäkring är inte för personer som äger en bil, behöver försäkring för att köpa en bil eller är listade som förare på någon annans policy.
Du kan behöva leta runt för att hitta en icke-ägarförsäkring som passar dina behov och budget. "Det är inte många företag som erbjuder det, men när de gör det brukar det bli ganska dyrt", säger David Miller, vice vd för The Plexus Groupe, en nationell försäkringsmäklare baserad i Illinois.
"Premien baseras [delvis] på vilken typ av bil du kör, var bilen är parkerad och hur långt du kör den", säger Miller. När du inte äger ett fordon kan du inte ge försäkringsbolaget den informationen. "Om det finns osäkerhet när det gäller hur man prissätter risken, kommer de flesta företag att vara försiktiga och ta ut mer," sa han.
