Med fordon som har så höga priser nuförtiden är det viktigare än någonsin att skydda sig mot en ekonomisk förlust om någon stjäl din bil.
Du vet att din bilförsäkring kan täcka reparationer och skador om du råkar ut för en olycka. Men hur är det med bilstöld?
Med det genomsnittliga priset på ett nytt fordon som når nya toppar – 45 031 USD i september 2021 – vill du ta reda på vilken täckning du behöver för att skydda dig mot bilstöld eller bilskador från tjuvar.
Enligt National Insurance Crime Bureau (NICB) sköt fordonsstölder i höjden till 880 595 i hela landet 2020, upp från 794 019 2019. Det är ungefär ett stulet fordon var 36:e sekund, sa NICB.
Om du vill försäkra dig om att du är skyddad är det viktigt att förstå vilken typ av täckning du behöver, hur det fungerar och vad det kommer att löna sig och inte löna sig att reparera eller byta ut.
Det är enkelt att ta reda på om din bilförsäkring täcker stöld. Om du har heltäckande är du täckt. Om du inte gör det, omfattas du inte av det som ibland kallas grand theft auto. När du köper en försäkring finns det många alternativ att välja mellan. Men heltäckande är det enda skyddet som skyddar dig och ditt fordon mot stöld.
Att ha omfattande täckning kan hjälpa dig att skydda dig om:
RELATERADE BERÄTTELSER:Täcker bilförsäkringen skador på däck?
Omfattande täckning kan hjälpa till att betala för reparations- eller utbyteskostnader för fordon. Bilförsäkringen täcker dock inte personlig egendom som den bärbara datorn du lämnade på framsätet eller uppsättningen golfklubbor som du förvarade i bagageutrymmet efter en bilstöld.
Men din husägares policy eller hyresgästförsäkring kanske.
I allmänhet betalar en omfattande täckning upp till fordonets faktiska kontantvärde vid den tidpunkt då en täckt incident inträffar. Men innan din täckning slår in måste du betala din självrisk. När du har täckt självrisken kommer ditt försäkringsbolag att betala för de återstående kostnaderna upp till det aktuella marknadsvärdet på ditt fordon.
"Omfattande täckning kommer att betala dig det faktiska kontantvärdet på din bil minus din självrisk", säger Josh Damico, vice VD för försäkringsverksamhet på Jerry, en jämförelsetjänst för bilförsäkringar.
Men det betyder inte att försäkringsbolaget kommer att skriva en check till dig för vad du betalade för bilen. Det faktiska kontantvärdet på ditt fordon är hur mycket fordonet är värt i dagens dollar. Eftersom bilar sjunker så snabbt kommer du förmodligen inte att kunna köpa en helt ny version av fordonet du kör med pengarna från försäkringsbolaget - om du inte har ett nytt fordonsersättningsskydd.
Ta reda på hur du kan beräkna värdeminskningen på ditt fordon.
Om du köpte ett nytt fordonsersättningsskydd, skulle försäkringsbolaget ersätta dig för kostnaden för ett helt nytt fordon, inte det avskrivna värdet på en liknande bil. Denna typ av täckning är vanligtvis endast tillgänglig för det första året du äger en bil, och du måste vara den ursprungliga ägaren.
Gap-försäkring kan också hjälpa om du köpte detta tilläggsskydd. Om din bil blir stulen och försäkringsgivaren säger att den är total, täcker denna försäkring gapet mellan vad du är skyldig på ett lån eller leasingavtal och vad försäkringsgivaren betalade dig för det avskrivna värdet på den totala bilen.
RELATERADE BERÄTTELSER:Vad är GAP-försäkring:Allt du behöver veta
Enligt Damico är det enklaste sättet att ta reda på det ungefärliga värdet på ditt fordon att använda en webbplats som Kelley Blue Book. Du skulle ange alla uppgifter som försäkringsjusteraren använder. Detta inkluderar fordonets identifieringsnummer (VIN), år, märke, modell och funktioner på bilen när den kom från tillverkaren. Om du lade till anpassade funktioner efter att du köpt bilen, skulle de inte inkluderas i värdet om du inte har anpassad utrustningstäckning.
Om du inte håller med justerarens bedömning av bilens värde, kan du be att få prata med dem så att du kan granska de faktorer som låg till grund för att fastställa det faktiska kontantvärdet, eller ACV.
"Den försäkrade kan absolut ha en konversation med försäkringsgivaren för att se till att de har alla funktioner som fanns på fordonet som ingick i uppskattningen," sa Damico. "Det är inte ovanligt att en justerare missar en funktion som fanns på en bil. Dessa siffror är inte fasta; de är inte slutgiltiga. De kan diskuteras och i viss mån förhandlas.”
Om någon stjäl din bil finns det flera saker du måste göra.
Det här steget kan verka dumt. När allt kommer omkring är din bil borta. Någon har stulit den, eller hur? Inte nödvändigtvis. "Det första vi ber våra kunder att göra är att se till att det faktiskt blev stulet," sa Damico. Vad du gör härnäst beror på var du parkerade din bil.
Om du parkerade den på din uppfart, kolla med alla som hade tillgång till den. Kanske har någon lånat den utan att berätta för dig. Om du parkerade den på en tomt eller på gatan, se till att bilen inte blev beslagtagen. Du kan kontrollera genom att ringa polisen och ge dem ditt registreringsnummer. Eller ibland finns det skyltar på parkeringsplatser och på gatan som visar telefonnumret du behöver ringa för att ta reda på om den har blivit bogserad.
"När du är säker på att den har blivit stulen är det första du vill göra att göra en polisanmälan - helst inom 24 timmar efter att bilen blivit stulen," sa Damico. Var beredd att ge så mycket information som möjligt om fordonet, inklusive:
"Om det finns några identifierande märken som ett bildekal, bucklor eller en bult, är det också användbart", enligt Damico.
Efter att du anmält polisen måste du anmäla stölden till din försäkringsgivare och lämna in en bilförsäkringsanmälan. Försäkringsbolaget kommer att be om mycket av samma information som du gav polisen. Att ha den informationen lätt tillgänglig kan hjälpa processen att gå smidigare.
"Om du kan få en kopia av rapporten är det det första transportören kommer att vilja ha. Du kanske inte får en kopia av polisanmälan direkt. [Men] om du har det tillgängligt, kan det verkligen snabba upp saker och ting med transportören”, rådde Damico.
Många människor har en vanlig missuppfattning att deras bilförsäkringsbolag kommer att täcka stöld av personlig egendom om någon stjäl varor från deras fordon, säger Damico. Men det är inte sant. Däremot kan din husägares försäkring eller hyresgästens policy.
Om personliga föremål fanns i din bil kan du behöva lämna in en skadeanmälan till din husägare eller hyresgästens försäkringsbolag.
"Bilförsäkringsbolag kommer bara att neka ett krav om de har hittat och bevisat att det fanns någon typ av bedrägeri i samband med anspråket", säger Damico. Men det betyder inte att försäkringsbolaget löser ditt krav över en natt. Hur lång tid det tar att reglera en skada beror på försäkringsgivaren. Olika företag har olika tidslinjer.
"Vad vi i allmänhet ser är en period på två till fyra veckor [för att se] om polisen kan lokalisera fordonet," sa Damico. "Det beror till stor del på om transportören misstänker att det kan finnas någon typ av bedrägeri på gång med anspråket." Om operatören misstänker bedrägeri kan det ta längre tid.
Om du är van att köra bil varje dag är två till fyra veckor lång tid att vara utan hjuluppsättning. Och du behöver ett sätt att ta dig runt medan du väntar på att polisen ska hitta det. Om din försäkring inkluderar ersättning för hyrbil, kommer din försäkringsgivare att betala för kostnaden för en hyra medan polisen söker efter ditt fordon. Om inte måste du stå för kostnaden själv eller hitta ett annat sätt att ta dig runt.
 | Kan du spara på bilförsäkring? Jämför priser på KBB.com |
