Full bilförsäkring är en term som folk ibland använder för att beskriva täckning som hjälper till att skydda dig om du är med om en olycka eller tvingar din bil att skadas utanför din kontroll. Men det finns ingen policy – eller en kombination av policyer – som kan skydda dig 100 % av tiden.
"När folk tänker på full täckning tror de att allt som händer är täckt, oavsett om det är bogsering eller en hyrbil", säger John Espenschied, byråägare, Insurance Brokers Group. Men det finns inget sådant.
"Vi använder aldrig termen full täckning," sa han. Du kan inte köpa en bilförsäkring som betalar för alla möjliga utgifter du kan ådra dig om du råkar ut för en olycka eller en annan täckt händelse skadar ditt fordon.
Folk kanske tror att full täckning är de fem huvudtyperna av täckning som finns på en vanlig bilförsäkring, inklusive:
Andra tror att full täckning även inkluderar ersättning för en mängd andra utgifter.
Enligt Espenschied finns det vissa saker — förutom omfattande och kollision — som hyrbilsersättning och bogsering som många antar att de täcks. Men det är de inte om du inte lägger till täckning för de specifika föremålen. Och det är där folk hamnar i problem, säger han.
RELATERADE BERÄTTELSER:Hur förbättrar tillägg bilförsäkringen?
Vilka typer av bilförsäkringar du måste ha varierar beroende på var du bor. Nästan varje stat kräver att förare bär ansvarsskydd. Vissa stater kan kräva ytterligare typer av täckning som oförsäkrade/underförsäkrade bilister, medicinska betalningar eller skydd mot personskador. Och om du har ett lån eller leasing, kommer det troligen att vara ett krav från långivaren att upprätthålla omfattande täckning och kollisionsskydd.
Men bara för att viss täckning är valfri betyder det inte att du ska hoppa över den. Det är sant att det inte finns något som heter full bilförsäkring. Men att ha tillräcklig täckning för att skydda dig kan hjälpa till att minska dina egna kostnader om du är med om en olycka eller en täckt incident skadar ditt fordon.
RELATERADE BERÄTTELSER:Täcks gnagarskador av bilförsäkring?
Vilka typer av täckning du behöver för att skydda dig själv och din familj beror på flera faktorer, inklusive hur mycket du har råd att betala om du behöver göra en fordran, hur stor risk du är villig att ta och mycket mer.
Det kan till exempel vara värt att betala lite extra varje år för att få hyrbilsskydd. På så sätt behöver du inte betala hundratals dollar ur fickan om din bil är okörbar på grund av en täckt händelse. Om du installerade 5 000 USD i anpassad stereoutrustning efter att du köpte ditt fordon, kan täckning av anpassad utrustning vara ett bra alternativ för dig. Men om du har det fabriksinstallerade ljudsystemet behöver du förmodligen inte det.
Det är viktigt att se över alla täckningar som din försäkringsgivare erbjuder för att avgöra vilka som är rätt för dig och din familj.
Men att få folk att köpa tillräckligt med täckning kan vara svårt, enligt Espenschied. ”Vår största utmaning är kostnaden. [Försäkring] är en immateriell sak tills du behöver den”, sa han. Och många människor är förvånade över att de inte har täckning för utgifter de trodde att deras försäkringsgivare skulle betala för.
Enligt Savvy var den genomsnittliga årliga räntan för bilförsäkring från januari till maj 2021 $2 160. Men det enda sättet att säkert veta hur mycket du kommer att betala är att få en offert och välja en självrisk för bilförsäkring som fungerar bäst för dig.
Priserna kan variera avsevärt beroende på många olika faktorer, inklusive:
Savvy, som definierar fulltäckande bilförsäkring som omfattande, kollisions- och kroppsskadeansvar på minst 100 000 USD, rapporterar att den genomsnittliga Geico-försäkringen i New York kostar 2 761 USD. Enligt Savvy, om du bodde i Texas, kostar samma Geico-policy $2 440.
Även om du inte kommer att hitta försäkringar för att täcka alla utgifter du kan ådra dig, kan köp av adekvat täckning hjälpa dig att skydda dig från en ekonomisk förlust på grund av en olycka och många andra saker som ligger utanför din kontroll.
Om du bor i en stat som bara kräver ansvarsskydd kan det vara frestande att hoppa över resten. När allt kommer omkring kommer det att spara hundratals dollar per år på din premie. Men det kan kosta dig mycket mer än du kommer att spara på försäkringen om du råkar ut för en olycka eller försäkringsbolaget förklarar din bil totalförlust efter en incident som en löpeld, orkan, översvämning eller tornado.
Under 2018 var det genomsnittliga kollisionskravet $3 574, och det genomsnittliga omfattande skadeståndet var $1 833, enligt Insurance Information Institute. Och det är bara kostnaden för att täcka reparationer. Det inkluderar inte vad du kan behöva betala för bogsering eller hyra av en bil om ditt fordon skadas.
