Krockar är inte det enda som kan förstöra din bil. Att lägga till ett heltäckande täckning till din bilförsäkring kan hjälpa till att täcka reparations- eller utbyteskostnader när något annat än en krock skadar ditt fordon.
Omfattande täckning ger skydd mot händelser som ligger utanför din kontroll och som inte involverar en krasch, inklusive:
Även om det kan vara praktiskt att ha omfattande täckning om något annat än en kollision skadar din bil, täcker det inte:
Om du behöver göra en skadeanmälan måste du betala för en del av reparationerna i förskott innan din försäkring träder i kraft. Beloppet du betalar är självrisk som du väljer när du köper försäkringen. Ditt försäkringsbolag kommer att meddela dig vilka självriskbelopp du kan välja mellan.
Vanligtvis gäller att ju högre självrisken är, desto lägre blir din premie. När du har betalat självrisken täcker försäkringsgivaren de återstående reparationskostnaderna upp till försäkringens gräns.
Policygränserna för omfattande täckning är vanligtvis lägre än de gränser du kan välja för ansvarsskydd. Det beror på att omfattande täckning inte betalar för stämningar som kan vara resultatet av en olycka.
Policygränsen för din omfattande täckning är vanligtvis marknadsvärdet på ditt fordon. Och det är det högsta belopp som din försäkringsgivare betalar för reparationer även om det inte räcker för att täcka skadan.
Låt oss till exempel säga att din bils värde är $2 000 och orkanen som blåste genom din stad orsakade fordonet $5 000 i skada. Försäkringsbolaget kommer sannolikt att "summa" ditt fordon och skriva ut en check på 2 000 USD (minus din självrisk).
För att ta reda på det rimliga marknadsprisintervallet för ditt fordon, kolla in vårt värderingsverktyg.
När kollisionsskyddet sätter igång beror det vanligtvis på att du kört in i ett potthål, rullat ditt fordon eller varit med om en olycka. Och du behöver reparera ditt fordon. Helförsäkringen täcker också fysiska skador på ditt fordon, men det börjar när något annat än en krock (t.ex. hårt väder) orsakar skadan.
Omfattande täckning är valfritt i alla 50 stater. Men långivare kräver det vanligtvis. Om du leasar en bil eller tar ett billån, kommer du troligtvis behöva köpa heltäckande täckning som ett villkor för din finansiering.
Under 2018 var den genomsnittliga premien för omfattande täckning cirka $168, enligt National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Men beloppet du betalar beror på flera faktorer, inklusive hur gammalt ditt fordon är, hur mycket det skulle kosta att reparera eller ersätta det, antalet stölder och hårt väder där du bor och mer.
När du bestämmer dig för om du ska inkludera heltäckande täckning i din bilförsäkring, fråga dig själv om du har råd att reparera din bil eller köpa ett nytt fordon om det du kör är skadat. Om du inte kan, kan en omfattande täckning hjälpa till att skydda din ekonomi, men det beror på värdet på ditt fordon.
Om kostnaden för din premie och din självrisk överstiger värdet på din bil, är det förmodligen inte värt den extra kostnaden. Men om kostnaden för din premie och självrisk är betydligt mindre än värdet på din bil, kan det vara värt det att lägga till skyddet.
Låt oss till exempel säga att premien för din omfattande täckning är 200 USD per år, din självrisk är 500 USD och det faktiska kontantvärdet på din bil är 13 000 USD. Om ett träd faller på ditt fordon och orsakar 5 000 USD i skada, kommer försäkringsbolaget att klippa dig en check på 4 500 USD. Och du kommer att ha betalat $700 för din premie och självrisk.
Men om värdet på ditt fordon är 1 500 USD, kommer försäkringsbolaget endast att ersätta dig för 1 000 USD i skadestånd. Så att ha omfattande täckning kanske inte är meningsfullt i så fall.
Om du inte har ett billån eller leasingavtal kan du när som helst ta bort den heltäckande täckningen från din bilförsäkring. Men innan du släpper täckningen, kör siffrorna för att se till att det är rimligt ekonomiskt.
