Ingen vill spendera pengar på bilförsäkring de inte behöver. Men att inte ha tillräckligt med täckning kan leda till förödande ekonomiska förluster om du råkar ut för en olycka.
Innan du bestämmer dig för vilken bilförsäkring du ska undvika måste du bestämma vilka du måste följa enligt lag och de som på ett adekvat sätt skyddar dig själv och din familj.
Nästan varje stat i landet kräver att förare upprätthåller ansvarsskydd - det är lagen. Vissa stater kräver det också för medicinska betalningar eller skydd mot personskador (PIP) och oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning.
RELATERADE BERÄTTELSER:Påföljder för att köra utan bilförsäkring efter stat
För den mest uppdaterade informationen om kraven där du bor, kontakta din delstats försäkringsavdelning.
Förutom mandat som dikterar vilka typer av täckning du måste bära, stiftar stater också lagar som styr hur mycket täckning du behöver. Det minsta obligatoriska försäkringskravet är den lägsta försäkringsgränsen du kan ha för att köra lagligt i ditt land.
Att hålla fast vid din stats minimiförsäkringskrav hjälper dig att spara pengar när du köper försäkring. Men obligatoriska minimikrav i många stater är låga. Om du bara bär det minsta, kan du befinna dig utan tillräcklig täckning om en allvarlig olycka inträffar. Och du kan behöva utnyttja dina besparingar eller andra investeringar för att täcka olycksrelaterade räkningar.
United States Department of Transportation National Highway Traffic Safety Administration släppte data som visar att uppskattningsvis 38 680 människor dog i bilolyckor 2020. Trots pandemin representerar det en uppskattad ökning med cirka 7 % jämfört med 36 096 dödsfall under 2019.
Enligt NHTSA-analys inkluderar de främsta orsakerna bakom ökningen nedsatt körning, fortkörning och underlåtenhet att använda säkerhetsbälte.
Du kan inte kontrollera vad andra gör på vägar. Men du kan kontrollera ditt körbeteende och vilka typer av försäkringar du köper för att förbereda dig för det oväntade.
Påföljderna för att köra bil utan rätt försäkringsskydd varierar beroende på staten där du bor och kan inkludera:
Innan du bestämmer dig för vilka bilförsäkringar du kan undvika måste du veta vilka typer som krävs för att köra i ditt tillstånd lagligt. Och du måste förstå hur varje tillgänglig täckning skyddar dig. Kom ihåg att bara för att en täckning är valfri betyder det inte att det är en bra idé att inte ha det.
Låt oss titta på de viktigaste typerna av täckning som finns på en vanlig bilförsäkring för att hjälpa dig att bestämma vilka du behöver och vilka du kan hoppa över.
Eftersom ansvar krävs i nästan alla stater, är det osannolikt att du kommer att bestämma om du ska bära det eller inte. Istället måste du bestämma vilka policygränser som är tillräckliga. Det är viktigt att välja ett belopp som är tillräckligt högt för att skydda dina tillgångar om du är ansvarig för att orsaka en olycka.
Om du har ansvarsskydd har du tre separata gränser, som du kommer att se skrivet så här i din försäkring:15/30/10.
Den första siffran representerar gränsen för kroppsskadaansvar per person. Den andra representerar gränsen för kroppsskadaansvar per olycka. Och den tredje representerar gränsen för skadeståndsansvar per olycka.
Låt oss säga att du bär din stats minsta ansvarsgränser på 15/30/10. Din försäkringsgivare kommer att betala upp till $15 000 i medicinska räkningar per person. Företaget kommer att betala maximalt 30 000 USD i medicinska räkningar för hela olyckan, oavsett hur många personer som skadades. Och de kommer att betala för upp till 10 000 USD i egendomsskada från olyckan.
Kom ihåg att syftet med ansvarsskydd är att skydda människor du skadar i en olycka. Det täcker inte några av dina medicinska räkningar eller skador på ditt fordon.
Vissa stater kräver medicinska betalningar eller skydd mot personskador. I andra är det valfritt. Men att hoppa över det är riskabelt om du bor i ett tillstånd som inte kräver det. Denna typ av täckning hjälper till att betala för skador du eller dina passagerare ådrar sig i en olycka. Det kan också täcka förlorad lön och begravningskostnader.
När du bestämmer dig för om du ska köpa den och vad din täckningsgräns ska vara, fundera på om du har råd att betala för en sjukhusvistelse, sjukgymnastik, operation och annan medicinsk behandling du kan behöva efter en olycka.
Om du bor i ett tillstånd som kräver att förare upprätthåller denna typ av täckning, måste du köpa den för att köra lagligt. Om du bor i ett tillstånd där det är valfritt måste du bestämma om det är värt det.
Förarens försäkringsbolag bör betala för skador och egendomsskador när du råkar ut för en olycka. Men om den felförsäkrade föraren är oförsäkrad eller underförsäkrad, kan du vara på hugget för olycksrelaterade utgifter. Oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning hjälper till att skydda dig om du blir påkörd av en förare som inte har försäkring eller tillräckligt med täckning för att betala dina utgifter.
Inga stater kräver för närvarande förare att upprätthålla kollision eller omfattande täckning. Men kollision och omfattande kan krävas om du tar ett billån eller leasingavtal för en ny eller begagnad bil.
Kollision hjälper till att betala för fordonsreparationer om du råkar ut för en krock. Och omfattande täcker skador orsakade av icke-kraschrelaterade incidenter som hårt väder, skadegörelse, stöld, djur och mer.
För att avgöra om det är i ditt intresse att upprätthålla omfattande täckning eller kollisionstäckning, måste du göra lite matematik. Om du inte redan vet det aktuella marknadsvärdet på ditt fordon måste du ta reda på det. Kelley Blue Books bilvärdeverktyg kan hjälpa. Den visar det aktuella marknadsvärdet på ditt eget fordon (tilläggsbonus:du kan kontrollera alla nya eller begagnade bilvärden om det behövs om du köper en bil).
Att veta värdet på din bil är viktigt eftersom det är det högsta belopp som försäkringsbolaget kommer att ersätta dig om en täckt händelse skadar ditt fordon. Till exempel, om din bil är värd 2 500 USD men har en skada värd 5 000 USD, kommer försäkringsbolaget att skriva ut en check på 2 500 USD minus din självrisk.
Att jämföra det belopp som försäkringsbolaget kan ersätta dig för ditt fordon med dina omfattande och kollisionspremier kan hjälpa dig att avgöra om det är värt det att betala för försäkringen.
RELATERADE BERÄTTELSER:Behöver jag en kollisionsförsäkring om min bil är betald?
Utöver de fem huvudtyperna av täckning som finns på en vanlig bilförsäkring, finns det många tillägg, såsom lucktäckning, hyrbilsersättning och anpassad utrustningsskydd, som du kan inkludera som ger skydd för ett specifikt behov. Tillägg är valfria men kan ge sinnesfrid.
Det råder ingen tvekan om att försäkringskostnaderna kan öka snabbt. Men var inte för snabb med att hoppa över en specifik täckning bara för att den är valfri. Även om det kan spara några dollar idag, kan det i slutändan kosta dig på vägen.
När du väljer täckningar och försäkringsgränser måste du balansera kostnaden du måste betala för din försäkring med fördelen av att ha adekvat täckning när du behöver det.
