Olyckor tycks alltid hända när du har ont om pengar, upp till dina ögonglober i skuld och inte kan ta ledigt. Men hotet om en rättegång eller en massiv utbetalning till andra offer kan göra en dålig situation mycket, mycket värre. Lyckligtvis kan ansvarsförsäkring för bilar skärma dig från de värsta ekonomiska följderna genom att ersätta dig dig (betala andra för räkningar du hålls ansvarig för, upp till din täckningsgräns) och försvara dig (montera ett juridiskt försvar om det behövs och omfattas av din försäkring). Men hur mycket ansvarsförsäkring behöver du egentligen? Svaret beror på var du bor, hur mycket du kan förlora, hur stor risk du utsätter dig för och hur lycklig du känner dig.
Statliga lagar hanterar ansvar på ett av två sätt. I skadeståndsrätt anger försäkringsgivaren för den person som lagligen konstaterats ha orsakat olyckan ersätter de andra parterna skadestånd. I ett felfritt tillstånd , betalar din egen försäkringsgivare dig utan att något fel upptäcks. I dessa stater skulle du förmodligen ha en Personal Injury Protection Policy (PIP) som betalar dina sjukvårdskostnader, rehabilitering, begravningskostnader, förlorade löner och så vidare. Delstater utan fel begränsar rättsprocesser men förhindrar dem inte helt, så många delstater tillåter ytterligare täckning som kallas Ansvarsskydd för resterande kroppsskada som en skydd mot eventuella rättegångar eller PIP-brister.
Mängden ansvarsförsäkring som du behöver beror på värdet på de tillgångar du skyddar, vilket snabbt kan öka om din försäkring täcker ett företag. Kommersiella bilförsäkringar har vanligtvis ansvarsgränser på cirka 1 miljon dollar och kan innehålla bestämmelser som täcker hyrda fordon eller anställdas bilar om de körs för företagets räkning. Om du planerar att använda din personliga ansvarspolicy för att täcka ditt företags fordon, akta dig:Vissa policybestämmelser utesluter företagsrelaterat ansvar. Hur som helst, om du använder ditt fordon i affärer, överväg att ha en högre ansvarsgräns. Om du någonsin blir stämd måste du skydda både ditt företag och dina personliga tillgångar.
När du väljer en försäkring bör du också överväga hur stor risk du regelbundet bär. Fler förare på din policy innebär fler chanser för olyckor, och att transportera fler passagerare (från en samåkning på jobbet eller i skolan, till exempel) ökar antalet tredje parter som är inblandade i en potentiell olycka, vilket ökar ditt ansvarsexponering.
I slutändan finns det ingen allsidig formel för hur mycket ansvarsförsäkring du verkligen behöver. En tumregel rekommenderar att du bär en gräns som åtminstone motsvarar din nettoförmögenhet, balanserad mot din riskaversion och hur mycket du har råd att betala i premier. Om samma företag försäkrar din bil, hem och annan egendom kan du också kvalificera dig för en paraplypolicy -- Vanligtvis runt 100 000 till 300 000 USD i allmän ansvarstäckning, med en övre gräns på cirka 1 miljon USD. Vad du än bestämmer dig för, ta reda på dina alternativ genom att diskutera din specifika situation med en försäkringsagent.
För mer information om försäkringar, kostnader för bilägande och andra relaterade ämnen, följ länkarna på nästa sida.
Källor
