Stacked försäkring låter dig kombinera försäkringsgränser från flera fordon. Om du behöver försäkring för mer än en bil kan det ge större täckning efter en olycka. Stacked försäkring är särskilt användbart om en oförsäkrad förare eller någon utan mycket försäkring träffar ditt fordon.
Men tänk på att staplade försäkringar kostar mer än ostaplade försäkringar. Det är inte tillgängligt för alla typer av täckning, och inte alla stater tillåter det. Här är vad du behöver veta.
Om du bor i en stat som tillåter försäkringsstapling kan du lägga till försäkringsgränserna från olika fordon tillsammans för att få en högre gräns. Men du måste vara en namngiven försäkrad på var och en av bilarna för att ha täckning.
Stapling gäller endast för oförsäkrad och underförsäkrad bilist (UI/UIM) täckning. UI/UIM hjälper dig att skydda dig om en förare som inte har försäkring eller är underförsäkrad träffar dig.
Det finns två typer av UI/UIM-täckning – kroppsskada och egendomsskada. Kroppsskador hjälper till att betala för dina och dina passagerares medicinska räkningar som är ett resultat av skador du får under en olycka. Och egendomsskador hjälper till att betala för fordonsreparationer om din bil skadas i en olycka.
Stapling gäller endast för kroppsskadeskydd. Du kan inte stapla gränser för egendomsskador och du kan inte stapla andra typer av täckning som du kan inkludera i din bilförsäkring.
Som standard matchar policygränserna för UI/UIM-täckning de policygränser du har för kroppsskadetäckning. Du kan inte enbart öka UI/UIM-gränserna, säger Shane Page, president för Piedmont Insurance Associates, en oberoende försäkringsbyrå i North Carolina.
"Så stapling är sättet du kan få en högre oförsäkrad bilistutbetalning eftersom du kan dra från flera fordon i stater som tillåter det eller i mer sällsynta fall från flera försäkringar", säger Page.
Det finns två sätt att lägga försäkringar på – genom att kombinera täckningsgränser för olika bilar på samma försäkring eller genom att kombinera täckningsgränser för fordon på separata försäkringar.
Att lägga till täckningsgränserna från flera fordon tillsammans ger dig mer skydd om du är i en olycka där en oförsäkrad eller underförsäkrad förare är skyldig. Så här fungerar det.
Låt oss säga att du försäkrar två fordon på samma bilförsäkring. De har var och en en täckningsgräns på $100 000. Om en oförsäkrad eller underförsäkrad förare träffar dig kommer ditt försäkringsbolag att betala upp till 200 000 USD för olycksrelaterade medicinska räkningar.
Låt oss nu säga att du försäkrar tre fordon på tre olika försäkringar. De har var och en en täckningsgräns på $50 000. Om en oförsäkrad eller underförsäkrad förare träffar dig kommer ditt försäkringsbolag att betala upp till 150 000 USD för olycksrelaterade medicinska räkningar.
Vissa stater tillåter bara försäkringstagare att stapla gränser över flera försäkringar, medan andra tillåter båda typerna. Vissa stater förbjuder dock försäkringsstapling helt och hållet. Om du bor i en stat som tillåter stapling kan det finnas ett maximalt antal policygränser som du kan lägga till tillsammans.
Lagar som styr försäkringsstackning varierar beroende på stat. Så det är viktigt att kontrollera lagarna där du bor och granska din policy noggrant för att se till att du förstår hur din täckning fungerar.
Till exempel, i Florida och Pennsylvania, är försäkringar vanligtvis som standard staplade. Men du kan avstå från alternativet att stapla din täckning för att få en lägre premie. I Wisconsin kan du bara stapla täckningsgränser på upp till tre fordon.
Här är en lista över stater som kan tillåta stapling. Det är dock alltid en bra idé att kolla med din försäkringsgivare.
| Alabama | New York (endast för flera policyer) |
| Arkansas | North Carolina (endast för flera policyer) |
| Colorado | Ohio |
| Delaware (endast för flera policyer) | Oklahoma (endast för flera policyer) |
| Florida | Oregon (endast för flera policyer) |
| Georgien (endast för flera policyer) | Pennsylvania |
| Hawaii | Rhode Island |
| Indiana | South Carolina |
| Kentucky | Tennesse (endast för flera policyer) |
| Mississippi | Texas (endast för flera policyer) |
| Missouri | Utah (endast för flera policyer) |
| Montana | Vermont |
| Nevada | Virginia |
| New Hampshire | West Virginia |
| New Jersey (endast för flera policyer) | Wisconsin |
| New Mexico | Wyoming |
Källa:Allstate
RELATERADE BERÄTTELSER:Genomsnittliga amerikanska bilförsäkringskostnader per stat för 2021
Det beror på var du bor. Vissa stater som tillåter försäkringsstackning tillåter också försäkringsbolag att inte erbjuda staplade försäkringar så länge de avslöjar det för sina kunder, enligt Insurance Information Institute.
Men Page säger att om du bor i en stat som tillåter stapling, kommer de flesta försäkringsbolag som verkar i den staten att erbjuda det. "Det skulle vara dumt [att inte] eftersom de flesta andra företag gör det", sa han.
Men försäkringsgivaren kan begränsa maximala policygränser. Till exempel, om du bor i en stat som tillåter stapling, kan försäkringsbolaget sätta sin maximala försäkringsgräns på $100 000 per person och $300 000 per olycka. Och ett företag i en stat som inte tillåter stapling kan erbjuda kunderna högre gränser.
Om du har en ostaplad försäkring kan du inte kombinera försäkringsgränser från flera fordon - vare sig på samma försäkring eller olika försäkringar. Den individuella gränsen du har för varje bil är det högsta belopp som försäkringsbolaget kommer att betala.
Låt oss till exempel säga att du har en försäkring för två bilar. Policygränsen för UI/UIM-täckning är $100 000 för varje fordon. Om du råkar ut för en olycka med en oförsäkrad eller underförsäkrad förare och de har fel, kommer ditt försäkringsbolag att betala upp till 100 000 USD i olycksrelaterade medicinska räkningar.
Om du har ett val ger staplade försäkringar mer skydd än ostaplade försäkringar. Det kommer att kosta lite mer i förväg, men enligt Page kommer skillnaden i premier mellan staplad och ostaplad täckning förmodligen att vara mindre än $100 i de flesta stater. Och det kan hjälpa dig att spara pengar om du råkar ut för en olycka.
"Om du råkar ut för en svår olycka kan dina skador lätt överskrida gränsen per person för ett fordon i en olycka. Om det inte är en stor kostnadsskillnad kan stapling erbjuda en högre gräns, och det skulle vara att föredra”, sa Page.
