Ska jag släppa kollisionsförsäkringen?

Att släppa kollisionsförsäkringen eller något annat skydd som inte krävs enligt lag kan hjälpa dig att spara på dina försäkringspremier. Men det kan kosta dig om du råkar ut för en olycka:Utan tillräcklig täckning kan du fastna och betala för reparationer ur fickan.

Att bestämma när man ska släppa kollisionsförsäkring är inte en exakt vetenskap, och det är viktigt att förstå riskerna innan du gör det. Här är några saker att tänka på som kan hjälpa dig med ditt beslut.

Vad täcker kollisionsförsäkringen?

Innan du bestämmer dig för om du vill behålla en kollisionsförsäkring är det viktigt att förstå hur den skyddar dig. Kollisionsskydd kan hjälpa till att betala för reparationer om din bil skadas i en krock med en annan bil eller ett stillastående föremål, till exempel en stödmur eller skyddsräcke. Utan det skulle du kunna sitta fast med tusentals dollar i reparationer som du skulle behöva betala för ur egen ficka.

RELATERADE BERÄTTELSER:Påföljder för att köra utan bilförsäkring efter stat

Hur beräknas kollisionstäckning?

Ditt försäkringsbolag beräknar summan pengar de kommer att ersätta dig baserat på din bils faktiska kontantvärde. Det är det belopp som försäkringsgivaren kommer att betala för reparationer, minus din självrisk. Din självrisk är det belopp du måste betala innan försäkringsbolaget betalar.

Du får välja självrisk för din bilförsäkring när du köper din försäkring. Självrisker för bilförsäkringar varierar vanligtvis från $100 till $2 500. Och ditt försäkringsbolag kommer att meddela dig vilka alternativ du har när du ansöker.

När du väljer självrisk är det viktigt att du väljer ett belopp som du har råd att betala om du behöver göra ett krav. En lägre självrisk kommer att minimera dina egna kostnader om du råkar ut för en olycka, men din premie blir högre. Å andra sidan, en högre självrisk minskar vanligtvis din premie, men det ökar det belopp du måste betala när du lämnar in ett krav.

När är kollisionsförsäkring värt det?

Att upprätthålla kollisionsskydd kan hjälpa till att skydda din ekonomi om du råkar ut för en krasch genom att betala för reparationer av ditt fordon. I allmänhet är det en bra idé att ha kollisionsskydd om:

• Du har ett nytt(ish) fordon. Om din bil är relativt ny, är chansen stor att värdet på ditt fordon är betydligt mer än vad du skulle betala för din premie och självrisk. Så fördelen med att behålla täckningen skulle sannolikt uppväga kostnaden. Och det kan spara tusentals om du råkar ut för en olycka.
• Du har inte råd att betala för reparationer om du råkar ut för en olycka. Även om din bil inte är värd massor av pengar, kanske du vill behålla kollisionsskyddet om du inte skulle kunna betala för reparationer. Men tänk på att om kostnaden för skadan överstiger en viss procent av bilens värde, kommer försäkringsbolaget att förklara den som totalförlust. Och de kommer att ersätta dig för fordonets faktiska kontanta värde (minus din självrisk), vilket kanske inte räcker för att reparera det.
• Du kör en äldre bil som du inte kan leva utan. Även om du kör en gammal bil kan det vara vettigt att behålla kollisionsskyddet på ditt åldrande fordon om du inte skulle ha råd att byta ut den. "Det kan vara mer ekonomiskt förnuftigt för någon som är i en lönecheck-till-lönecheck-situation att hålla kollisionen heltäckande", säger John Espenschied, byråägare, Insurance Brokers Group.

När är kollisionsförsäkringen inte värt det?

Det råder ingen tvekan om att kollisionsskydd kan spara dig ett paket om du är med om en olycka. Men det kan finnas tillfällen då det inte är meningsfullt att fortsätta betala för kollisionsskydd för bilförsäkringar.

• Din bil är inte värd mycket. "Om du kommer ner till en punkt där du inte ser mycket värde i bilen, där om den hamnar i haveri, kommer du att få en ny bil ändå," behöver du förmodligen inte kollisionsskydd , säger Espenschied. Men se till att du fattar ditt beslut baserat på bilens marknadsvärde och inte hur gammal den är eller hur många mil den har. Använd Kelley Blue Book-värderingsverktyget för att ta reda på den rättvisa prisklassen för ditt fordon.
• Du kan täcka kostnaderna för reparationer direkt. Om din bil inte skulle kosta för mycket att reparera och du har råd att betala för skador ur fickan, kanske du inte behöver kollisionsskydd. Men om du har ett dyrt fordon uppväger fördelen med att ha täckning förmodligen kostnaden för premien.

Kan jag köra utan kollisionsskydd?

Om du inte har ett billån eller leasingavtal kan du när som helst avbryta kollisionsförsäkringen. Men om du fortfarande betalar av ditt billån eller om du leasar ditt fordon behöver du kollisionsskydd.

"Långivaren kommer att kräva bevis, och om du inte har det kommer de att tvinga fram en kollisionsförsäkring till en extremt hög hastighet", säger Espenschied. Om det händer kommer du sannolikt att betala mycket mer än om du hade köpt en försäkring på egen hand. Så se till att du har täckning om du har leasing eller lån.

Relaterade försäkringsberättelser:

• Hur du väljer självrisk för din bilförsäkring
• 6 vanliga bilförsäkringsmyter
• När är det rätt tid att byta bilförsäkring?