Varför höjde mitt bilförsäkringsbolag mina priser?

Det är vanligt att försäkringsbolag höjer priserna på bilförsäkringar efter att du har varit med om en olycka, lämnat in en skadeanmälan på grund av att ett träd landat på ditt fordon eller haft en olycklig inkörning med ett rådjur. Men ibland kan priserna öka utan förvarning.

Försäkringsbolaget kan höja dina priser av många skäl, och några av dem har ingenting att göra med din körjournal eller skadehistorik. Det är därför det är viktigt att förstå varför du behöver veta vad bilförsäkringen täcker och vilka faktorer försäkringsbolagen använder för att fastställa din premie.

Vad skyddar min bilförsäkring mig från?

Bilförsäkring hjälper till att betala för saker som olycksrelaterade medicinska utgifter, egendomsskador och stämningar. Det kan också hjälpa till att betala för förlorade löner och begravningskostnader, beroende på vilken stat du bor i. I allmänhet finns det sex huvudtyper av försäkringar för bilförsäkringar.

• Ansvar för kroppsskada. Om du är ansvarig för att skada någon i en bilolycka, hjälper den här täckningen att betala förarens och passagerarnas medicinska räkningar i den andra bilen.
• Egendomsskadeansvar. Skyddar dig om du är skyldig i en olycka och skadar någon annans fordon. Det kan också täcka skador du orsakar om du kraschar in i andra typer av egendom, som ett skjul, staket eller till och med någons veranda.
• Medicinska betalningar/personskadeskydd (PIP). Den här typen hjälper dig att betala för skador du och dina passagerare får i en olycka.
• Kollision. Oavsett om du kör i en annan bil, telefonstolpe eller staket, lönar sig en kollision för att reparera ditt fordon.
• Omfattande. Att råka ut för en kollision är inte det enda som kan skada din bil. Comprehensive betalar reparations- eller utbyteskostnaderna om ditt fordon skadas av en mängd olika olyckor, inklusive hagel, jordbävningar, vindstormar, stöld, vandalism och mer.
• Oförsäkrad/underförsäkrad bilist. Alla har inte försäkring, även om det är lag i de flesta stater. Om en oförsäkrad eller underförsäkrad förare träffar dig, träder den här försäkringen in för att täcka kostnaderna för reparationer och medicinska räkningar.

Vissa bilförsäkringar krävs enligt lag. Andra är valfria, och det varierar beroende på stat. Men om du hoppar över valfri försäkring där du bor kanske du inte omfattas om det oväntade inträffar.

Varför ökade min bilförsäkringspris?

Du skulle förmodligen inte bli förvånad om din premie ökade efter en olycka. Men även om du har ett rent körregister kan försäkringsgivaren fortfarande höja dina bilförsäkringspriser, och det kan finnas många anledningar till det.

Bilförsäkringsbolag kan vara ansvariga för att betala för olika utgifter, inklusive medicinska räkningar, juridiska avgifter och reparations- och utbyteskostnader för fordon. Eftersom en försäkringsgivares kostnad för att göra affärer ökar över hela linjen, kan de höja din premie för att kompensera sina utgifter.

Det är inte ovanligt att försäkringsbolag höjer priserna på bilförsäkringar om det har skett en uppgång i svåra väderhändelser eller antalet olyckor i ditt område. Båda ökar sannolikheten för att försäkringsbolaget måste betala ut ett skadestånd.

Vad händer om du råkar ut för en olycka?

Vissa försäkringsbolag erbjuder olycksförlåtelse, även om du kan betala extra för detta skydd. Om din försäkring inkluderar förlåtelse för olyckor, kanske dina priser inte ökar efter en olycka. Men om det inte erbjuder förlåtelse av olyckor, finns det en god chans att dina priser kommer att stiga. Priserna ökar i genomsnitt med 6 till 10 procent efter en olycka, enligt Savvy-data.

Om försäkringsbolaget höjer din premie beror vanligtvis på hur allvarlig olyckan var, vem som var felet och var du bor. Höjningens storlek varierar beroende på försäkringsbolag, din ålder och din totala körhistorik.

Faktorer som påverkar bilförsäkring

Försäkringsbolag använder många olika faktorer för att fastställa priserna på bilförsäkringar, och kriterierna de använder kan variera från en försäkringsgivare till en annan.

Vad du kan kontrollera

Även om en räntehöjning förmodligen inte är välkommen nyhet för någon, är flera av de faktorer som försäkringsbolagen använder för att fastställa premier inom din kontroll.

• Körrekord. Förare utan olyckor, fortkörningsböter eller andra rörliga överträdelser utgör en mindre risk för försäkringsbolagen och får generellt lägre priser än personer med ojämn körning.
• Anspråkshistorik. Din skadehistorik handlar inte bara om huruvida du har varit med om en olycka med ett annat fordon eller inte. Alla anspråk du lämnar in kan påverka din premie, oavsett om ditt fordon föll i ett slukhål eller en sten gick genom din vindruta.
• Kredit. Din kredit påverkar inte bara räntan du får på ett lån. Det kan också påverka dina försäkringspriser - om du bor i en stat som tillåter försäkringsbolag att använda kreditbaserade försäkringspoäng i sina betygskriterier. Personer med högre kreditvärdighet kvalificerar vanligtvis för lägre försäkringspremier.
• Sena betalningar. Om du inte gör dina betalningar i tid kan din försäkringsgivare höja dina bilförsäkringspriser.
• Bilen du kör. Vissa bilar kostar mer att laga. Om du kör en av dem kommer du förmodligen att betala mer.
• Vem har din policy. Om du lägger till en förare, särskilt en tonårsförare, till din policy kommer du att höja dina priser.

Vad du inte kan kontrollera

Även om det skulle vara trevligt att kontrollera alla faktorer som påverkar dina försäkringspriser, kan du tyvärr inte det. Här är en lista över faktorer som du inte kan göra något åt.

• Ålder. Försäkringsbolag anser att yngre och äldre förare är en högre risk, och deras premier återspeglar det eftersom statistik visar att de tenderar att råka ut för fler olyckor.
• Antalet år att köra. Ju mindre erfarenhet du har, desto högre kan din premie bli.
• Där du bor. Vissa områden har högre andel stöld, skadegörelse och olyckor. Om du bor i ett område där det är mer sannolikt att försäkringsbolaget betalar ut en skadeanmälan för en av dessa incidenter, kommer din ränta vanligtvis att vara högre.

Hur man sänker priserna på bilförsäkringar

Oavsett om du har drabbats av en räntehöjning eller inte, finns det några sätt du kan sänka din premie.

• Höj din självrisk. Generellt sett ger högre självrisker lägre premier och vice versa. Men om du ökar din självrisk är det viktigt att se till att du har råd att betala den om du råkar ut för en olycka.
• Shoppa runt. Försäkringsbolag väger olika kriterier när de bestämmer priser. Så det är värt att jämföra offerter från några olika operatörer för att säkerställa att du inte betalar för mycket.
• Utnyttja rabatter. Om du inte frågar kanske du inte vet vad som finns tillgängligt. Var noga med att fråga din försäkringsgivare om de rabatter de erbjuder.
• Kör mindre. Om du inte lägger många mil på din bil kan du kanske spara pengar med en betala-per-mil-plan istället för en traditionell bilförsäkring.

Rabatter på bilförsäkring

Bilförsäkringsbolag erbjuder en mängd olika rabatter som kan hjälpa dig att sänka dina priser. Rabatter varierar beroende på försäkringsbolag, men vanliga är:

• Multifordon. Många försäkringsbolag ger dig rabatt om du försäkrar mer än ett fordon hos dem.
• Multipolicy. Du har säkert hört talas om att kombinera din hem- och bilförsäkring. Försäkringsbolag erbjuder ofta rabatter när du köper mer än en försäkring.
• Säker förare. Många företag ger rabatter till förare som har ett rent körkort. Vissa ger också rabatter för att ta kurser för säker förare eller defensiv körning.
• Bra elev. Om du har en gymnasieelev eller högskolestudent på din policy kan en bra studentrabatt hjälpa dig att spara. Ditt barn behöver sannolikt hålla ett lägsta betyg för att kvalificera sig, vilket kan variera beroende på försäkringsbolag.
• Användningsbaserade rabatter. Om du är villig att ladda ner en app och låta ditt försäkringsbolag spåra ditt körbeteende kan du kanske spara. Dessa program kan hjälpa till att minska din premie baserat på hur och hur mycket du kör.
• Husägarrabatt. Äger du istället för att hyra? I så fall kan du kvalificera dig för rabatt, även om din husägares försäkring är hos ett annat företag.

Om dina priser har ökat trots ett rent körresultat kan det vara dags att leta runt för att se om du kan hitta ett bättre pris för jämförbar täckning med en annan försäkringsgivare.

Relaterade försäkringsberättelser:

• Hur du väljer självrisk för din bilförsäkring
• 5 vanliga typer av bilförsäkringar
• Hur mycket bilförsäkring behöver jag?