Varför säger bilförsäkringsbolag upp sina försäkringar?

Det kan vara nervkittlande att få ett meddelande om uppsägning av bilförsäkring från din försäkringsgivare. Det är trots allt olagligt att köra utan försäkring i de flesta stater. Och utan täckning kan du vara på hugget för olycksrelaterade medicinska räkningar och fordonsskador.

Lyckligtvis finns det några saker du kan göra för att förhindra en avbokning. Och om din försäkring sägs upp finns det sätt att få ny täckning.

Kan de verkligen säga upp min policy utan att fråga?

Ditt försäkringsbolag kan säga upp din försäkring, men de måste meddela skriftligt innan de gör det. Hur lång tid de har att ge dig varierar beroende på stat. Om du har frågor om uppsägningar av försäkringar är det en bra idé att kontakta försäkringsdepartementet i ditt land.

Till skillnad från en utebliven förnyelse, som endast sker i slutet av försäkringsperioden, kan uppsägningar ske när som helst. Icke-förnyelser kan hända av många anledningar, som kan inkludera för många rörliga överträdelser, en förändring av din kredit och att lämna in för många anspråk. Men uppsägningar av bilförsäkringar kan vanligtvis bara inträffa av ett fåtal skäl.

Varför avbryter företag policyer?

I allmänhet kan försäkringsbolag säga upp din försäkring av vilken anledning som helst under de första 60 dagarna som försäkringen är aktiv. Men de avbryter vanligtvis inte policyer utan anledning. Det beror vanligtvis på att risken du presenterar för försäkringsgivaren har förändrats sedan du ansökte.

Vanliga skäl till varför policyer avbryts

Lagar varierar beroende på delstat, men om din försäkring har varit i kraft i mer än 60 dagar finns det vanligtvis bara ett fåtal anledningar till att en försäkringsgivare kan säga upp din försäkring efter halva tiden. De kan inkludera:

• Du betalade inte din räkning. Försäkringar skiljer sig inte från alla andra tjänster du betalar för. Om du inte betalar din faktura kommer den att annulleras. De flesta försäkringsbolag erbjuder en frist - vanligtvis 30 dagar - efter din förfallodag. Om du uppdaterar dina betalningar under respitperioden kommer försäkringsbolaget vanligtvis att hålla din försäkring aktiv.
• Du ljög. Detta inkluderar också lögner om underlåtenhet. Om du inte var (helt) sanningsenlig när du fyllde i din ansökan eller lämnade in en skadeanmälan, kan din försäkring sägas upp.
• Din licens spärrades in eller återkallades. Stater kan dra in och återkalla licenser av flera skäl. Som exempel kan nämnas körning under påverkan av alkohol eller droger, att ha för många poäng och att ha obetalda parkeringsböter. Om staten drar in eller återkallar din licens har din försäkringsgivare vanligtvis rätt att säga upp din försäkring.
• Din hälsostatus har ändrats. Om du fick diagnosen ett medicinskt tillstånd som gör det osäkert för dig att köra, kan försäkringsgivaren kanske säga upp din försäkring.

Vad du ska göra om din försäkring annulleras

Det första du ska göra efter att du fått ett meddelande om uppsägning av bilförsäkring är att kontakta ditt försäkringsbolag. Beroende på omständigheterna kan de vara villiga att ompröva. Om de inte gör det bör du börja handla efter nya täckning direkt.

Du kan börja söka med traditionella försäkringsbolag. Men om du inte kan hitta täckning kan du behöva kolla med företag som är specialiserade på att försäkra högriskförare. Och om du fortfarande inte kan få försäkring kan du behöva kolla in din delstats tilldelade riskförsäkringspool. Försäkringsgivare som deltar i dessa pooler måste acceptera förare som staten tilldelar dem, oavsett hur stor risk de utgör.

Oavsett var du skaffar försäkring vill du inte låta din försäkring förfalla eftersom det kan göra dig utsatt för ekonomiska förluster om du råkar ut för en olycka. Dessutom sätter det igång en kedjereaktion av händelser som kan inkludera:

• Böter om du blir ertappad för att köra utan försäkring
• Högre premier när du får täckning igen
• Avstängning av din fordonsregistrering
• Återtagande av din bil om du leasar den eller har ett billån

Hur återställs

Om ditt försäkringsbolag säger upp din försäkring på grund av utebliven betalning, kanske du kan få dem att återinföra den. Det är vanligtvis lättare att få policyn återinförd om du är inom respitperioden och den inte har löpt ut ännu. Om din policy har förfallit kommer det att bli tuffare. Men reglerna för återställning varierar beroende på försäkringsbolag, så det kan vara värt att ringa ditt försäkringsbolag.

Om du fått ett meddelande om uppsägning av bilförsäkringen för att du inte har betalat premien, kontakta din försäkringsgivare omedelbart. De kan vara villiga att återinföra din försäkring om du betalar vad du är skyldig, plus räntor och avgifter som uppstått.

Om försäkringsbolaget går med på att återinföra din försäkring kan du behöva underteckna ett formulär som säger att du inte upplevde några förluster under respitperioden. Och du samtycker till att inte lämna in några anspråk till försäkringsbolaget från incidenter som inträffade under den tiden. Att låta försäkringsbolaget återinföra din försäkring är vanligtvis det bästa alternativet eftersom du har en kontinuerlig täckning och du behöver inte söka efter en ny försäkring. Ändå kan din försäkringsgivare höja dina priser.

Hur du undviker att din försäkring blir uppsagd

Det finns saker du kan göra för att förhindra uppsägning av en bilförsäkring.

• Betala i tid. Om du vet att du inte kommer att kunna göra din betalning, kontakta ditt försäkringsbolag omedelbart. De kanske är villiga att arbeta med dig för att skapa en betalningsplan så att du kan hålla din täckning aktiv.
• Berätta sanningen. Försök inte att dölja saker för försäkringsbolaget för att få en lägre ränta eller få det att se ut som om du inte var skyldig till en skadeanmälan.
• Följ reglerna. Ge inte din stat en anledning att dra in eller återkalla din licens. Otänksam körning och körning under påverkan av droger eller alkohol är inte de enda överträdelserna som kan leda till att ditt körkort dras in. Din delstat kan också dra in eller återkalla din licens för att inte inställa sig i domstol, inte betala böter, lämna olycksplatsen med mera.

Om du får ett meddelande om uppsägning av bilförsäkring från din försäkringsgivare, ta reda på om du kan få din befintliga försäkring återinförd. Om inte, måste du snabbt hitta en ny försäkring så att din försäkring inte förfaller.

Relaterade försäkringsberättelser:

• Hur köper du bilförsäkring
• 5 fakta om bilförsäkring som du kanske inte känner till
• 10 sätt att spara pengar på bilförsäkring

Kan du spara på bilförsäkring? Jämför priser på KBB.com