Såvida du inte har ägt ett fordon under de senaste femtio åren, vet du förmodligen att enligt reglerna i Motor Vehicle Act 1988 är det obligatoriskt för ett fordon att ha försäkring i händelse av en olycklig incident. Det betyder att om du äger någon bil bör du ha en giltig försäkring tillsammans med den. Och för gott skull. Försäkringar hjälper dig att återhämta dig ekonomiskt från eventuella skador som orsakats när ditt fordon är inblandat i en olycka.
Tyvärr är det inte alla som känner sig runt banker och skulle vilja spendera otaliga timmar på att springa från ena änden av staden till den andra och kämpa för att kräva sina egna pengar. Så i den här artikeln av Motoring Korsning , ska vi ta en titt på varför bilförsäkringar är viktiga och hur du kan göra anspråk på en i en nödsituation.
Innan vi börjar ansöka om din försäkringskontroll, låt oss ta reda på vad din försäkring faktiskt täcker. Generellt finns det två typer av bilförsäkringar.
Tredje parts ansvar: Den första är den obligatoriska ansvarspolicyn för tredje part som kommer att täcka alla ekonomiska skulder som du kan ställas inför i händelse av en olycka (inklusive eventuella personskador på invånarna inuti – även vid dödsfall). Detta skydd har gjorts obligatoriskt enligt den tidigare nämnda Motor Vehicle Act 1988 .
Omfattande försäkring:Den omfattande försäkringen kommer att täcka tredje parts ansvar och även för skador på din bil under olyckan. Vi känner i folkmun detta som Eget Skadskydd .
Varför är eget skadeskydd viktigt? För även om det obligatoriska försäkringsskyddet kommer att betala för de skador som orsakats av dig, täcker det inte de skador som orsakats dig på grund av olycka eller stöld. Så du måste betala för dina egna medicinska räkningar, bilreparationer och allt annat.
Nu, beroende på vilken typ av försäkring du köper, kan din täckning variera. Vad detta betyder är att inte varje policy du sätter din signatur på ger dig maximalt värde för dina pengar. Det är därför vi alltid rekommenderar att du skaffar ett skadeskydd när du köper ditt fordon, så att du enkelt kan få tillbaka de flesta av dina skadekostnader.
Låt oss säga att du har gjort din forskning och köpt den mest fördelaktiga försäkringen för din bil. Nu då? Hur gör du anspråk på försäkringsbeloppet när du har skadat din bil?
Frågan om att göra anspråk på bilförsäkring uppstår när du står inför någon form av oförutsedda situation som kommer att omfattas av försäkringsbolagets politik som du omfattas av. På vanlig engelska kan du göra anspråk på din bilförsäkring med hjälp av företaget du tecknade ett försäkringsavtal med, och om allt går som det ska enligt avtalet kommer försäkringsgivaren att få dina pengar så tidigt som möjligt.
Inte så snabbt dock. Försäkringsbolaget kommer först att gå igenom ditt ärende för att kategorisera det under en av tre typer av försäkringsskador . Baserat på detta kommer de att se om du är berättigad till försäkringskravet eller inte, och först då tillåter beviljandet av beloppet.
1. Anspråk från tredje part
2. Egna skadeståndsanspråk
3. Stöld av bil
Det finns olika processer för vart och ett av dessa anspråk, så för att förstå hur du gör anspråk på bilförsäkring för olika fall måste du förstå vilken typ av försäkringsfall ditt anspråk faller under. Låt oss ta en titt på alla tre och hur du kan ansöka om var och en av dem.
Det kan finnas tillfällen där den tredje part som är inblandad i olyckan har skadats fysiskt eller skadats, eller ibland till och med möter sitt slut. I sådana fall måste du följa lämpliga försiktighetsåtgärder.
Först och främst, lämna in en polisanmälan så snart olyckan är framme, och utfärda ett krav.
Försäkringsbolaget ska informeras om skadeanmälan. Detta kan göras genom att antingen ringa deras respektive hjälplinjenummer eller besöka leverantören direkt.
Motorolycksnämnden kommer att behandla den här typen av anspråk. De kommer att ta över för att bedöma hur mycket skada som har orsakats, och komma fram till rätt ersättningsbelopp som ska betalas ut till tredje part.
Nämndens beslut kommer att vidarebefordras till försäkringsbolaget, varefter de betalar det angivna beloppet till tredje part. Och med detta kan vi kalla kravet reglerat.
Som nämnts tidigare, om det finns någon skada på din bil kan vi kategorisera kravet under Egna skadestånd. Det finns två typer av egna skadeanspråk, så låt oss ta en titt på dem båda för att hjälpa dig välja vilken du skulle behöva om situationen skulle uppstå.
Om du får din bil reparerad på försäkringsbolagets nätverk då är det känt som en kontantlös skadereglering. Bilförsäkringsbolaget tar hand om dina reparationskostnader utan att du behöver lyfta ett finger. Detta för att du inte ska behöva betala för reparationerna själv. Men det finns en procedur du måste följa för att göra anspråk på en kontantlös förlikning. Låt oss ta en titt på hur du kan göra det.
För det första måste du informera försäkringsbolaget omedelbart efter att ha lidit någon form av skada och ange att du behöver en skadeanmälan.
Sedan kommer försäkringsbolaget att kontrollera om du kan utnyttja kravet, och om den gröna signalen ges kommer det att ge dig platsen för närmaste verkstad som de har samarbetat med så att du kan få din bil fixad utan kostnad . Om bilen har skadats mycket allvarligt, så att du inte själv kan köra ner den till garaget, kommer försäkringsbolaget också att tillhandahålla bogsering.
En professionell besiktningsman från försäkringsbolaget kommer att besöka verkstaden när fordonet har levererats och bedöma skadeanmälan. Vi kommer att diskutera mer om detta i ett senare avsnitt.
Sedan ska han/hon gå vidare med att upprätta en skadeanmälan som består av beloppet och lämna in den till försäkringsbolaget.
Baserat på den rapport som han/henne lämnat kommer försäkringsbolaget antingen att acceptera eller avslå anspråket. Om anspråket har godkänts kommer verkstaden att börja reparera fordonet omedelbart.
När reparationerna är gjorda kan du ta bilen hem. Försäkringsbolaget betalar reparationsräkningarna med verkstaden direkt.
Obs! En besiktningsman – den som i första hand bedömer skadorna på bilen vid egna skadeanspråk – är den som ser till att försäkringsbolaget betalar de ekonomiska skador som försäkringstagaren lider endast om det uppstår någon skada på försäkringstagaren. bil. Försäkringsbolaget beror mycket på hans rapport, vilket kommer att hjälpa dem att säkerställa att fordran är sann och autentisk, och till och med avgöra omfattningen av fordran. Han kommer att agera för både försäkringsbolagets och försäkringstagarens bästa.
Om bilen har skadats i sin helhet så att den endast kan ersättas som skrot, kommer besiktningsmannen att bedöma skrotvärdet, sätta på ett rimligt pris, och dra av detta belopp från försäkringens värde innan avräkningen av krav. Hans/hennes roll är integrerad när det gäller skadereglering och främst när det gäller egna skadeanspråk.
Om du tror att det skulle vara bättre att få din bil reparerad av en mekaniker du litar på i stället för en nätverksansluten till försäkringsbolaget, då måste du kräva ersättningen. Vad detta innebär är att du måste betala alla kostnader själv först, sedan få den totala kostnaden återförd till ditt konto senare av försäkringsbolaget, efter att alla reparationer har utförts framgångsrikt. Vet att du måste skicka in alla reparationsräkningar när du ansöker om återbetalning.
För det första måste du meddela försäkringsbolaget så snart du får skadeanmälan.
Ta sedan ditt fordon till den verkstad du väljer när du vill reparera den. Den som servar försäkringsbolaget kommer att göra ett besök på verkstaden och bedöma skadan. Sedan skulle han förbereda något som kallas skadeuppskattning , som kommer att lämnas till försäkringsbolaget. Efter denna process kommer verkstaden att börja reparera ditt fordon. Du måste ta hand om utgifterna.
När bilen har reparerats måste du lämna in alla räkningar som utfärdats av den verkstad du valt till försäkringsbolaget tillsammans med skadeanmälan du hade registrerat tidigare. Senare kommer försäkringsbolaget att bedöma alla räkningar och skadeanmälan och om de går ihop kommer bolaget att återbetala skadebeloppet till ditt konto. Låter det som ett krångel? Det gör vi också, och det är därför vi föreslår att du går till den kontantlösa skadeanmälansprocessen. Det kommer att spara mycket ansträngning från din sida.
Detta är ganska självförklarande – om du någonsin är i en position där din bil har blivit stulen, då skulle kräva försäkringsbeloppet för det vara känt som ett stöldkrav. Det finns en uppsättning procedurer som du måste följa för att göra anspråk på din stöldförsäkring också.
Som vanligt måste du först meddela försäkringsbolaget så snart stölden är bekräftad och sedan få skadeanmälan registrerad.
Du måste då anmäla en polisanmälan till den lokala polisstationen från området där bilen har stulits, så att polisen kan försöka hjälpa dig att hitta det stulna fordonet.
Om polisen inte kan lokalisera bilen, skulle de utfärda något som kallas ett icke-spårbart intyg. Detta intyg ska skickas in tillsammans med skadeanmälan till försäkringsbolaget för att reglera ditt krav.
Du måste också lämna in din bils originalnycklar för att göra anspråk på försäkringen. Efter att ha kontrollerat med polisintyget kommer försäkringsbolaget att lämna över det initialt deklarerade värdet – det vill säga det belopp som du först hade tecknat försäkringen för vid köpet av fordonet – för att reglera skadeanmälan.
Oavsett vilken typ av bilförsäkring du har eller vill ansöka om så finns det flera handlingar som måste lämnas in till försäkringsbolaget för att du ska få din skada reglerad. Det finns en hel del dokument som du behöver för att göra anspråk på din försäkring. Vi har listat dem alla här så att du inte behöver titta dig omkring:
Först måste du lämna in försäkringsbrevet eller försäkringsbeviset.
FIR som lämnats in av polisen för anspråk från tredje part såväl som stöldkrav.
En kopia av körkort är viktigt.
En kopia av fordonets RC-bok.
Skadeformulär, som ska innehålla information om skadeanmälan och undertecknas av försäkringstagaren.
The repair bills issued by the garage are original for the claim settlements as well as the reimbursements.
Last but not least, you will need a photo identity proof of the policyholder with valid passport copies. Aadhar Card and PAN card copies will also prove valuable identity copies.
Even though most insurance companies out there will try and settle all the claims made by their esteemed customers, there are some cases in which an insurance claim can be rejected. It helps to know what can cause your vehicle claim to be rejected, so you don’t commit that mistake:
If a claim is made for damages that were excluded from the car insurance policy, then the claim would be rejected. For instance, if you get into an accident while you are driving and you don’t have a valid license and are not under an insurance plan, the company is obliged to not grant your claim request. Similar to this case, if you appeal a claim for damages occurred due to driving under the influence of alcohol or any kind of drug, or even if you’ve committed any kind of illegal act during the accident, the claim would be rejected by the insurance company.
Car insurances, like all other insurances, are timed contracts. If your coverage duration comes to an end, then you can renew it. But if you get into an accident before the policy is supposed to be renewed, you cannot apply to the company to get coverage.
In simple words, if the policy has not been renewed, it will lapse and when your vehicle’s insurance policy has lapsed, the coverage will stop and any claim made to the insurance company will be rejected.
To get a claim, you must follow a certain process that the insurance company mentions. If the process is not properly followed, the company is fully permitted to reject your plea.
If the documents mandatory to apply for a claim are not submitted within the said duration, then the claim will be rejected by the insurance company.
Closing Thoughts
A car insurance is probably the best financial protection you can get for your vehicle, and if chosen correctly, will help you recover from unprecedented losses unscathed. But you will need to pay attention as to not apply for insurance just for the sake of claiming it. Purposefully ramming your car in the hopes of claiming a hefty sum from the insurance company can get you in serious trouble. If you follow the advice in this article, claiming your rightful money will be a breeze, and you can get back to your regular life in no time.
