Hur mycket du betalar för bilförsäkring beror på flera faktorer, inklusive din ålder och civilstånd, var du bor och vad du kör. Du kan inte göra något åt din ålder, och få människor kommer att flytta bara för att sänka sin försäkringspremie. Du kan dock välja ett fordon som kostar mindre att försäkra.
I den här artikeln ger vi dig alla användbara tips du behöver när du skaffar en bilförsäkring.
Innehåll
Vad försäkrar din bilförsäkring egentligen? Även om du köper en enda försäkring som täcker ett specifikt fordon, utgör ett antal komponenter den slutliga kostnaden:
Du kanske vill ha en sportbil eller en snygg SUV, men ditt försäkringsbolag kan debitera dig mer för att skydda dig när du kör den.
Försäkringspremierna baseras delvis på fordonets pris, vilket påverkar återanskaffningskostnaden om det blir stulet eller "sammanlagt" vid en olycka. Hur dyrt fordonet är att reparera - inklusive delar och arbete - kan också påverka kostnaden. Dessutom kan tilläggsavgifter tillkomma för fordon som ofta blir stulna eller inblandade i olyckor.
Branschövergripande information om skadeanspråk, reparationskostnader för kollisioner och stöldfrekvenser per fordonsmodell finns tillgänglig från Highway Loss Data Institute (HLDI). Du kan skriva dem på 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI är anslutet till Insurance Institute for Highway Safety (IIHS).
Enligt HLDI är de lägsta skadeanspråken från stora fordon - bilar, pickuper och sportfordon. Små 2- och 4-dörrars bilar har de högsta skadeanspråken. Små bilar är också bland de högsta i kollisionskostnader, tillsammans med sportbilar.
Om du har ditt hjärta inställt på ett sportigt fordon, kommer du förmodligen att betala dyrt. Att försäkra en högpresterande bil kan lätt kosta två eller tre gånger försäkringsbeloppet för en vanlig modell.
Sport-nyttofordon, det hetaste marknadssegmentet, har ofta högre försäkringspriser än mellan- och fullstora bilar, men vissa SUV-modeller är relativt billiga att försäkra. SUV:ar är "heta" av andra skäl:De är bland de mest stulna fordonen och de är dyrare än de flesta bilar. Cadillacs Escalade är för närvarande den mest populära modellen eftersökt av tjuvar, men den följs av Nissan Maxima sedan. SUV:ar kan också kosta mer att laga efter en olycka om det fyrhjulsdrivna systemet är skadat.
Försäkringsbolagen sätter dock priser baserat på sina egna erfarenheter. Om företag A har fler kollisions- och stöldanspråk för ett visst fordon än företag B, kommer A att debitera mer för samma täckning. Det hela handlar om företagets faktiska erfarenhet av ett visst fordon eller kategori av förare. Det är därför det lönar sig att leta efter försäkringar.
Faktorer som du minst kan kontrollera kan ha störst inverkan på dina försäkringskostnader. Din ålder, kön och körhistorik är nyckelfaktorer som påverkar din försäkringspremie.
Ensamstående män under 25 år betalar de högsta avgifterna. Statistik visar att de är inblandade i flest olyckor, så försäkringsbolag tar ut högre premier från unga män än kvinnor i samma ålder. Gifta män, som statistiskt sett råkar ut för färre olyckor, betalar mindre än ensamstående män. En handfull stater tillåter inte priser baserade på kön eller ålder, men det förbudet har tenderat att resultera i högre priser för kvinnor, inte lägre priser för män.
Om du döms för trafiköverträdelser eller för att ha orsakat en olycka kommer dina premier sannolikt att stiga, oavsett din ålder. Förare med rena register -- inga biljetter, inga olyckor -- betalar de lägsta priserna.
Var du bor spelar också stor roll för hur mycket du betalar. Stadsområden, med sin större befolkningstäthet och tyngre trafik, får högre priser än landsbygdsområden. Enligt Insurance Information Institute var de genomsnittliga försäkringsutgifterna i huvudsakligen urbana New Jersey - traditionellt sett den dyraste staten - 2002 mer än dubbelt så stor som i North Dakota, en landsbygdsstat med de lägsta genomsnittliga premierna. Höga kostnader i stater som Florida, Massachusetts och New York hänförs till ökningen av bedrägerier och stölder.
Även i de flesta stater sätter försäkringsbolag priserna efter postnummer. Om du bor i en storstad som Chicago eller Los Angeles kommer du förmodligen att betala mer än om du bodde i en närliggande förort.
Även om det är farligt att vara underförsäkrad, kan det också vara ett dyrt misstag att ha för mycket försäkring. Utan försäkring utsätts din egendom för en olycka som är ditt fel. Det lägsta försäkringsbeloppet som krävs i ditt tillstånd är sällan tillräckligt.
Statlig lag kan kräva så lite ansvarsskydd som $15 000 per person, $30 000 per olycka och $5000 egendomsskada. Ungefär hälften av staterna kräver $25 000 per person och $50 000 per olycka. Hälften av dem kräver 10 000 USD i egendomsskador. Om du har råd, köp mer än minimum. När allt kommer omkring kanske 10 000 USD för egendomsskada inte räcker om du träffar en Mercedes-Benz på 100 000 USD.
Ju mer tillgångar och inkomst du har, desto fler försäkringar behöver du. De flesta försäkringsbolag rekommenderar ansvarstäckning på minst $100 000 per person, $300 000 per olycka och $50 000 egendomsskada om du har tillgångar att skydda, till exempel ett hus. Vissa försäkringsbolag rekommenderar också en policy för "personligt ansvar paraply" på 1 miljon dollar som utfärdas i samband med husägarens täckning. State Farm rapporterar att en sådan täckning är i genomsnitt $270 per år, men beloppet varierar avsevärt beroende på plats och andra faktorer. En "paraply"-policy skulle kunna skydda en familj från ekonomisk ruin i en större rättegång.
Precis som att köpa en bil finns det ingen enskild bästa lösning när det gäller att köpa försäkring. Priserna varierar kraftigt. Undersökningar tyder på att du kan betala allt från $500 till $2000 årligen för samma täckning från olika företag. Handla försäkringar genom att konsultera två eller tre av de största försäkringsbolagen, såsom State Farm och Allstate. Kontakta sedan en eller två oberoende agenter som kan citera premier från mer än ett företag. Dessutom finns det direktmarknadsföringsföretag, som GEICO och Progressive, som gör affärer via telefon snarare än genom agenter och erbjuder några av de lägsta priserna. Be om en specificerad lista över täckningar och kostnader.
"Vi är priskonkurrenskraftiga", säger talespersonen Dick Luedke från State Farm, vars kurser sjönk något under 2004. Men med så många faktorer som är inblandade i att fastställa priserna är det klokt att kontrollera flera framtidsutsikter.
År 2004 var det genomsnittliga priset för bilförsäkring i hela landet $871, enligt Insurance Information Institute. De förväntade sig att kostnaden för bilförsäkring skulle stiga med 3,5 procent 2004, vilket skulle vara den minsta ökningen på fyra år.
Glöm inte Internet. Många företag erbjuder nu offerter online, och försäkringsshopping på webben gör att du kan jämföra priser från flera leverantörer i bekvämligheten av ditt eget hem.
Den största skillnaden du kan göra är att köpa ett fordon som är berättigat till rabatt eller åtminstone inte har någon avgift. Fråga din försäkringsagent om kostnaden för att försäkra fordon du är intresserad av innan du fattar ditt köpbeslut. Här är flera andra sätt att spara pengar på din bilförsäkring:
