Så här kan varje faktor påverkas:
1. Betalningshistorik :Att köpa en billigare bil påverkar inte betalningshistoriken för ditt kreditkort eller lån. Så länge du fortsätter att göra dina betalningar i tid, kommer din kreditpoäng i detta avseende inte att påverkas negativt.
2. Användning av kreditkort :Om du använder ett kreditkort för att köpa den billigare bilen, kan ditt kreditkortsutnyttjandegrad tillfälligt öka. Detta mått jämför ditt utestående saldo med din kreditgräns. Högre utnyttjande kan sänka din kreditpoäng något.
3. Kreditlängd :Din kreditlängd avser åldern på ditt äldsta öppna kreditkonto. Att köpa en billigare bil kommer inte direkt att påverka din kreditlängd, men att stänga eventuella associerade kreditkonton kan förkorta den och potentiellt påverka din poäng.
4. Svåra förfrågningar :Att ansöka om ett nytt lån för att köpa den billigare bilen kan resultera i en svår förfrågan, vilket tillfälligt sänker din kreditpoäng. Påverkan är dock vanligtvis minimal och tenderar att minska med tiden.
5. Total effekt :Även om att köpa en billigare bil i sig kanske inte förstör din kredit nämnvärt, kan kombinationen av faktorer som nämns ovan potentiellt leda till en liten minskning av din kreditpoäng. Men att hantera din ekonomi på ett ansvarsfullt sätt, som att göra betalningar i tid och hålla kreditutnyttjandet lågt, kommer sannolikt att ha en större positiv inverkan på din kreditvärdering i det långa loppet.
Det är viktigt att notera att din kreditpoäng också kan påverkas av andra finansiella faktorer, såsom konkurs eller uteblivna betalningar på olika skulder. Om du är orolig för hur dina handlingar kan påverka din kreditvärdering, är det lämpligt att konsultera en kreditspecialist för personlig rådgivning.
