Vi har alla hört det gamla talesättet, "Det finns mer än vad man kan se." Så är det i en diskussion om de dolda ekonomiska kostnaderna vid köp av en begagnad bil. Det är dock inte så mycket dolda kostnader som kostnader som du helt enkelt inte har tänkt på.
De flesta av oss lägger inte ner den tid vi borde på att undersöka ett fordonsköp. Om vi har råd med den månatliga betalningen, vad är skillnaden, eller hur? Ibland är det dock de små sakerna som blåser upp de månatliga betalningarna eller sträcker ut dem längre än du kan se.
Det vi delar med dig här kanske inte sparar dig en skottkärra full av pengar, men det kan spara dig en del eller åtminstone hjälpa dig att fokusera på priset utanför dörren. Med inflationen envist hög och ekonomin krympande är varje sparad dollar en dollar att spendera på väsentligheter.
Låt oss ta en titt på några faktorer som kan lyfta upp den månatliga betalningen av begagnade billån.
Den kanske största finansieringskostnaden bakom kulisserna är räntan. Det råder ingen tvekan om att alla typer av billånsräntor (nya, begagnade och certifierade begagnade) har tagit en betydande vändning uppåt. Enligt Bankrate.com var den genomsnittliga räntan för ett 48-månaders lån för begagnade bilar i januari 2023 6,8 % APR (årlig procentsats). I mitten av oktober 2022 var den 6,2 %. Den bästa räntan i oktober var 3,69 % för låntagare i toppen av kreditpoängskalan. De med kreditpoäng på 500 eller lägre stod inför 19,81 %.
Bankrates prognos för resten av 2023 är en ränta på begagnade bilar på cirka 8 % för dem med en bättre kreditvärdighet än genomsnittet. En kritisk uppgift när du handlar din begagnade bil är att säkerställa lägsta möjliga ränta. Du kan bara uppnå det genom att handla flera olika långivare.
Att hitta den bästa räntan på ditt begagnade billån kan spara hundratals dollar under lånetiden. Med hjälp av vår betalningskalkylator för billån kan du ange några olika räntor för att bestämma deras effekt på månadsbetalningar för exakt samma fordon.
Vår exempelbil är en 2020 Toyota Camry SE med en 4-cylindrig motor till ett pris av 21 995 USD, som vi hittade bland våra bilar till salu. Vi började med Bankrate.coms nuvarande genomsnittliga ränta på 6,8 % för ett 48-månaderslån med en handpenning på 20 % på $4 399. Så i vårt exempel finansierar vi $17 596.
Även om det inte är mycket solsken mellan de månatliga avbetalningarna, ökar den extra räntan som betalas.
RELATERAD ARTIKEL:Hur man köper en begagnad bil i 10 steg
Om du inte bor i Delaware, New Hampshire, Montana, Alaska eller Oregon, måste bilhandlaren betala en statlig försäljningsskatt på ditt fordonsköp, som återförsäljaren skickar till dig. Denna skatt varierar från stat till stat, och skattesatsen kan skilja sig åt för fordon från andra varor. Vissa lokala myndigheter tar också på en försäljningsskatt. Din forskning bör innefatta att avgöra vilka moms som krävs.
Att köpa ett fordon utanför staten kan lägga till ännu mer kostnad. Du bör betala momsen till den stat där du bor (om den bedömer en försäljningsskatt för fordon). Du kan dock behöva köpa en tillfällig registrering i den stat där fordonet köps.
Med 8,25 % leder Nevada landet för den högsta skattesatsen på bilar. Kansas (7,5 %) och Kalifornien (7,25 %) följer tätt efter. Hur påverkar momsen ditt begagnade billån? Om du bor i South Carolina med en momssats på 5,0 % för fordonsförsäljning, lägger det till 1 452 USD till inköpspriset på den nedersta raden och skulle höja den månatliga betalningen i vårt Lånealternativ 1-scenario från 420 USD per månad till 454 USD per månad.
Registrerings- och licensavgifter varierar kraftigt från en stat till en annan. Ändå kommer dessa avgifter inte att lägga mycket till din begagnade bils köpresultat, men de kommer att kosta något. Till exempel, i Arizona är registreringsavgiften 40 USD, medan registrering av fordonet i Florida kostar 225 USD plus ytterligare 14,50 USD till 32,50 USD baserat på fordonets vikt.
RELATERAD ARTIKEL:Köpa begagnade jämfört med certifierade begagnade fordon
Leasing är helt annorlunda än finansiering. Även om det inte är så vanligt att leasa en begagnad bil utanför certifierade köp av begagnade (CPO), finns det leasing av begagnade bilar.
Våra råd om räntor gäller fortfarande; men i leasingterminologi kallas räntan för pengafaktorn och siffran visas annorlunda. Det kommer också att tillkomma moms och licensavgifter.
Leasingkontrakt har en lång lista med obligatoriska och till synes obefogade avgifter som du bör vara medveten om. Dessutom, när du avslutar ett hyresavtal kan flera potentiella straffavgifter lägga till hundratals dollar till den slutliga notan.
