Inflationen dröjer sig kvar, och som ett resultat fortsätter räntorna att tynga ned bilköparna. Det är rimligt att tro att någonstans måste det finnas åtminstone några erbjudanden där ute för bilköpare. Det finns — men du måste fortfarande söka högt och lågt för att hitta dem.
Ett område där du sannolikt kommer att slå guld är finansiering av biltillverkare. Cashback-erbjudanden och rabatter började krypa tillbaka till biltillverkaressponsrad finansiering för något år sedan. Med andra ord, Ford genom Ford Motor Credit, Nissan genom Nissan Finance, Stellantis genom Chrysler Capital och så vidare håller på att lossa plånboken. Sådana biltillverkareskontrollerade finansdivisioner kallas "captive finance company". De arbetar hand i hand med biltillverkarna för att hjälpa till att flytta långsammare sålda modeller från återförsäljarpartier med finansieringsavtal.
När återförsäljarpartier återupplivas med fordon, återgår biltillverkarna till att finansiera incitament för att hålla sina lager i rörelse. Även om erbjudanden på 0 % årlig procentsats (APR) fortfarande är svårare att hitta, tycker vi att det är en idealisk tidpunkt att fylla i vad 0 % APR är, hur det står sig mot cashback-program och hur du kan dra nytta av det.
Med ett lån på 0% APR tillkommer ingen ränta. Att se 0% APR översätts i princip till gratis pengar. Det vill säga, ett billån på 0% APR är ett där du bara betalar tillbaka det belopp du lånat (kapitalet) och ingen ränta. Ränta är vad långivaren debiterar dig för pengarna du lånar. Vad betyder det i sparandet? Du kan använda Kelley Blue Books bilbetalningskalkylator för att ta reda på hur mycket du skulle spara.
Om du köper en bil och avslutar finansieringen av $25 000 till 5% ränta i 60 månader, kommer din månatliga betalning att vara cirka $472. Det ger totalt 28 320 $ du kommer att betala långivaren under lånets längd. Om du finansierar samma 25 000 USD till 0 % APR under 36 månader, blir det ungefär 694 USD per månad med en total återbetalning på 25 000 USD. Vid 0 % APR betalar du 222 USD mer varje månad men sparar 3 320 USD i ränta under lånets löptid. Kom ihåg att 0 % APR-lån gäller för väldigt få bilmodeller.
RELATERAT: Betala kontant för en bil 2025:Tänk på fördelarna och nackdelarna
För billån betyder 0% APR verkligen ingen ränta. Till skillnad från begränsade erbjudanden om 0 % APR från kreditkort, är ett billån på 0 % APR för den avtalsenliga längden på lånet. Det vill säga 48 månader om det är ett 48-månaderslån, 36 månader för ett 36-månaderslån och så vidare.
Kampanjkreditkortserbjudanden för 0 % APR gäller vanligtvis bara under en bestämd tidsram, som 12 till 24 månader, under vilken det inte finns något intresse. Efter att kampanjperioden är slut betalar du en ränta på kortsaldobeloppet som överförs varje månad. Detta är inte fallet med 0% APR billån. Du betalar inte ett öre över huvudbeloppet om du gör de månatliga betalningarna, enligt låneavtalet.
Vi har redan fastställt att biltillverkarnas företagsekonomiska armar erbjuder 0 % APR-lån för att hjälpa biltillverkare att flytta oönskade eller åldrande lager från återförsäljarnas partier. Det betyder inte att de inblandade bilarna inte är bra fordon. Det betyder bara att biltillverkaren har mer av den modellen på återförsäljare än den vill ha.
Om du hittar 0% APR-finansiering på ett fordon, kommer det förmodligen att vara i 36 till 48 månader. Teoretiskt kan det vara hur länge som helst. De är ofta kortare lån eftersom långivaren inte tar betalt för användningen av sina pengar. Följaktligen är tanken att minimera den tid som långivarens pengar är bundna i ditt räntefria lån.
Det kallas marknadsföring. Ett erbjudande om 0 % APR är ett marknadsföringsverktyg för att få oss in i återförsäljarens showroom. Ja, om din kredit är tillräckligt bra (mer om det senare), ger biltillverkaren dig mer än gärna ett kort, räntefritt lån för att flytta överskottslager från tomten. Men även om du inte vill ha en modell med 0 % APR-erbjudande eller om du inte kan kvalificera dig för räntan utan ränta, är oddsen goda att du fortfarande kommer att köpa ett fordon. Det är också bra att veta att en återförsäljare genererar det mesta av sina vinster på reservdels- och serviceavdelningarna. Det tjänar också pengar på extramaterial (förlängda garantier, keramisk beläggning och så vidare) som säljs på affärskontoret. Med andra ord, all vinst är god vinst.
Lagren av nya bilar studsade tillbaka under de senaste åren. Endast en handfull biltillverkare som Toyota, Honda och Lexus har problem med att möta efterfrågan. Med färre fordon på vissa partier fortsätter ett fåtal återförsäljare att höja priserna över tillverkarens rekommenderade återförsäljarpris (MSRP). De säljer fortfarande varje bil de kan få tag på. Följaktligen har vissa biltillverkare inte behövt erbjuda finansiering utan ränta. De säljer fordon lika snabbt som de rullar av transportbilarna. Dessutom erbjuder ett fåtal biltillverkare inte många försäljningsincitament, oavsett aktuella försäljningstrender.
Ja och nej. Långivaren kan säga upp vilket billån som helst om du missar en enda betalning. Vanligtvis ger ditt lånekontrakt en anståndstid för att missa ett förfallodatum:fem dagar, 10 dagar eller vad som helst. Om du inte gör en betalning inom den anståndsperioden har långivaren sin rätt att återta fordonet. I huvudsak skulle det vara att säga upp lånet. Det händer sällan med en missad betalning eftersom långivaren inte vill ha din bil; den vill ha dina pengar. Det är dock vettigt att en långivare kan ha mindre förståelse för lån utan ränta. Å andra sidan kommer långivaren inte att dra ut din ränteaffär på 0 % under dig för en försenad betalning. Med andra ord, du kommer inte plötsligt att betala 5 % ränta på ditt 0 % APR-lån eftersom du var sen med en betalning.
RELATERAT:Hur mycket kostar den typiska bilförskottsbetalningen?
Ofta, där du hittar ett erbjudande om 0% APR, hittar du också ett cashback- eller bonuserbjudande. Det vill säga att du får välja mellan 0% APR-finansiering eller något cashback-belopp. Du måste göra lite matte för att avgöra vilket som är mer fördelaktigt för dig. Stora cashback-erbjudanden just nu är lika svåra att hitta som 0 % APR-lån, och du kan behöva agera snabbt när du ser en affär.
Den primära avgörande faktorn är hur mycket du planerar att finansiera. En ränta på 0% är en mycket större affär när du finansierar 30 000 $ än när du lånar 10 000 $. Cashback-bonusar är ett standardbelopp:Låt oss säga 1 000 $. Du får det beloppet oavsett om du finansierar 30 000 USD eller 10 000 USD. Haken är, vilken ränta måste du betala för att ta pengarna istället för 0% APR? Det är där matematiken kommer in.
Låt oss hålla det enkelt och säga att du kommer att finansiera 20 000 USD. Billånet på 0 % är på 36 månader. Du betalar ungefär 556 USD per månad, totalt 20 000 USD i slutet av 36 månader. Om du tar $1 000 cashback, låt oss säga att du sedan finansierar $20 000 till 5 % i 60 månader. Det blir ungefär $377 per månad eller totalt $22,620 under 60 månader. Skillnaden över lånets löptid på $2 620, minus $1 000 cashback, eller $1 620 mer du skulle betala i ränta med cashback-affären.
Naturligtvis är den stora frågan, kan du – eller vill du – få 556 USD per månad för det räntefria lånet? Det är en fråga som bara du kan svara på. Vårt råd är att om du kan bör du göra det.
För närvarande är en av de utmanande aspekterna av att få ett billån på 0% APR att hitta erbjudandena. Till exempel kan en handfull erbjudanden om lån utan ränta ha varit tillgängliga förra veckan. Men biltillverkares incitament upphör att gälla, ungefär som rabatter, specialerbjudanden och kampanjer för andra konsumentprodukter.
RELATERAD ARTIKEL:Bästa lastbilserbjudanden
Endast låntagare med guldpläterad kredit kvalificerar vanligtvis för 0% APR-finansieringsavtal. Det betyder att du behöver en kreditpoäng i Super Prime-kategorin som Experian anger till 781-850. Dessutom överväger vissa företag inom captivefinansiering inte en låntagare under 800 bar för ett lån utan ränta.
Om en långivare gräver djupare än din kreditpoäng kommer den förmodligen också att väga förhållandet mellan din skuld och din årsinkomst, din anställningshistorik och din betalningshistorik.
Med allt detta ställer långivarna sina egna parametrar för att göra lån. De tittar på låntagare från fall till fall och fattar beslut utifrån sina egna krav. Även om du planerar att ta ett lån på 0 % APR bör du kontakta din bank eller kreditförening och bli förhandsgodkänd, eller åtminstone förkvalificerad, för fordonet du funderar på. Att veta vad din finansiering kommer att kosta är bra information när du väger erbjudanden på återförsäljarens kontor.
RELATERAD ARTIKEL: Påverkar ditt resultat att kontrollera din kredit hos en bilhandlare?
Vi är stora fans av att använda andras pengar gratis. Detta gäller särskilt när vi pratar om tusentals dollar för en bil. Vårt generella svar är ja, nollräntelån är värt det. Men att använda någon annans pengar gratis kan vara den enda fördelen. Så här är några för- och nackdelar med billån utan ränta.
Enligt Bankrate.com var den genomsnittliga räntan på ett 60-månaders nytt billån i april 2025 7,42 %. Eftersom det är en genomsnittlig ränta finns det vanliga långivare med 10 % eller högre. Om din kredithistorik är fläckfri kommer du förmodligen att klara dig bättre än genomsnittet. Men ju fler klämningar på din kreditupplysning och ju lägre kreditvärdighet du har, desto högre ränta.
Kostnaden för de pengar långivare lånar från Federal Reserve för att låna ut till dig har förblivit statisk under 2025; Följaktligen har den genomsnittliga räntan som konsumenterna betalar knappt buktat. De flesta experter, som de på Experian och Bankrate, är inte optimistiska om att den genomsnittliga billåneräntan sjunker särskilt mycket under 2025, om alls. Faktum är att Experian förutspår ungefär 30 % chans att den genomsnittliga räntan kommer att öka.
Även om det inte finns mycket i vägen för ointressanta bilfinansieringsfynd just nu, kan du fortfarande hitta några saftiga erbjudanden. När efterfrågan minskar och lagren förbättras erbjuder fler biltillverkare frestande specialerbjudanden för finansiering. Dessutom, eftersom årsmodellerna ändras under sensommaren och början av hösten, kan du vanligtvis göra några finansieringsfynd på de utgående årsmodellbilarna.
Även med fluktuerande räntor kan du hitta erbjudanden på modeller med räntor under 5%. Detta gäller även de strängaste märken som Toyota och Honda.
Vi hävdar att även om lånevillkoren är kortare och de månatliga betalningarna högre, är det kloka att välja 0% ränta när det är möjligt. Vissa överväganden är dock viktigare än att köpa en bil strikt för 0%-räntan. Till exempel, om din familj behöver en 3-radig SUV men du kan få 0 % räntelån på en 2-radig SUV, bör du bita ihop och få den bästa finansieringsaffären du kan på det 3-radiga fordonet. Men när du hittar ett fordon som kontrollerar alla måste-lådor med 0 % finansiering, skulle det vara vårt val varje gång.
RELATERAT: När kommer priserna på nya bilar att sjunka?
