En bil är det näst största livsköpet som du vanligtvis gör efter att köpa ett hus. Och med tanke på att du med största sannolikhet kommer att finansiera båda, kanske du undrar vilken du ska köpa först; en bil eller ett hus. Finns det verkligen en korrekt ordning för att göra dessa stora livsköp? Låt oss ta en närmare titt.
Låt oss inse det, en bil är ett känslomässigt köp först och en nödvändighet i andra hand, om du inte är i stort behov av en bil. Men i de flesta fall har du förmodligen tänkt för dig själv något i stil med:"Att köpa en bil för 40 000 dollar är billigare än att köpa ett hus för 500 000 dollar. Så jag kanske gör det först." Gör det inte.
För det första är en bil en värdeminskningstillgång som kommer att förlora i värde med tiden medan ett hem kan öka i värde, så det är mer vettigt att köpa den först. För det andra, om du funderar på att köpa ett hem, kan finansiering eller leasing av en bil hindra dig från att bli godkänd för ett bolån. Enligt Credit.com kan finansiering av en bil dra från din totala köpkraft när det kommer till att köpa ett hem. Det kallas din "debt-to-income ratio" (DTI) och de flesta hypotekslångivare vill helst se en DTI-kvot på mindre än 43 %.
Skuldkvoten beräknas genom att ta alla dina skulder (eller utgående pengar) och dividera dem med din inkomst (eller inkommande pengar). Om du till exempel tjänar 3 500 USD i månaden, men har en skuld på 1 500 USD, är din DTI-kvot 33 %. Det är inte dåligt, men om du skulle lägga till en enorm bilbetalning – säg 700 USD i månaden – på den summan eftersom du bara måste ha den där snygga BMW:n, då skulle ditt DTI-förhållande öka till 48 %.
Som du kan se är det mer sannolikt att en hypotekslångivare lånar ut pengar till dig för ett hus om din DTI är lägre. Dessutom, om du förhandsgodkändes för ett bostadslån och sedan köpte en bil mellan det att du förhandsgodkändes och stängdes för huset, kan ditt förhandsgodkännande falla igenom. Credit.com rapporterar att förhandsgodkännandet baseras på din ekonomi och kredit under tiden du ansöker, men det slutliga godkännandet baseras på din ekonomiska situation när emissionen inträffar.
I så fall, om du finansierar eller leasar en bil under den tiden, kommer den nya månadsbetalningen att äta upp en del av de medel som annars kan gå till ditt nya hus.
ja! Så länge din skuldkvot är lägre än 43 %, eller så låg som möjligt, har du större chans att bli godkänd för ett bostadslån. Dessutom, om du inte planerar att köpa ett hus på ett tag – typ tre eller fler år – och kan betala av det mesta av bilen i tid, om inte allt, då kan du köpa en bil före ett hus.
En viktig sak att notera är att vi på MotorBiscuit inte är finansiella rådgivare och inte på något sätt berättar för dig hur du ska göra dina stora livsinköp. För mer information om din specifika situation, vänligen kontakta en finansiell rådgivare eller långivare till bostadslån. Annars verkar det som att köpa ett hus innan en bil vara det klokare valet.
