När du väl vet vad du letar efter är det enkelt att skaffa en bilförsäkring. Det är dock värt att ta sig tid att leta runt och få flera offerter eftersom priserna kan variera mellan försäkringsgivare.
Oavsett om du köper din första bil och behöver få täckning för första gången eller uppdatera en befintlig policy, hjälper vi dig att förstå dina val så att du kan välja det alternativ som är bäst för dig.
Saker att veta innan du köper bilförsäkring
Försäkringsbolag använder riskformler för att förutsäga hur sannolikt det är att en sökande kommer att lämna in ett krav. De inkluderar många faktorer i sin beräkning, inklusive din ålder, körhistorik, kreditvärdighet, hur många mil du kör per år, fordonsmärke och modell, adress och mer. Dessa faktorer avgör din kurs.
I allmänhet kvalificerar sökande över 25 år med rena köruppgifter och god kredit till lägre priser än yngre förare, personer med tidigare olyckor och andra överträdelser och förare med dålig kredit.
Enligt Insurify förväntas den genomsnittliga årliga bilförsäkringsräntan för 2022 vara 1 707 $, men förare med en olycka betalar 29% över det nationella genomsnittet. Förare med dålig kredit betalar 55 % mer för täckning än förare med utmärkt kredit.
Varje försäkringsbolag har dock sin egen formel för att fastställa premier, så priserna kan variera avsevärt från försäkringsgivare till försäkringsgivare. Det är därför det är klokt att leta runt innan du väljer en policy.
Steg att vidta innan du köper
Innan du börjar köpa en bilförsäkring finns det flera saker du bör göra för att förbereda dig.
- Fastställ dina täckningsbehov. Alla förare behöver inte alla tillgängliga typer av bilförsäkringar. Men det är viktigt att ha tillräckligt för att skydda sig mot en ekonomisk förlust om du är med om en allvarlig olycka. För att avgöra vilka typer och policygränser som är rätt för dig, överväg de tillgångar du vill skydda, hur mycket ditt fordon är värt och din risktolerans. Du måste undersöka de olika typerna av bilförsäkringar och avgöra vilken som är rätt för dig.
- Samla din information. Försäkringsbolag kommer att behöva lite information om dig och ditt fordon för att ge dig en korrekt offert. Var beredd att ange körkortsnumret för alla du vill inkludera på försäkringen så att försäkringsgivaren kan hämta dina körjournaler. De kommer också att fråga om år, märke, modell och VIN för de fordon du vill försäkra samt hur många mil du förväntar dig att köra varje år.
- Jämför citat. Medan försäkringsbolag använder liknande kriterier för att bestämma priser för bilförsäkring, väger de kriterierna annorlunda. Så priserna varierar ofta från försäkringsbolag till försäkringsbolag. Det är en bra idé att få offerter från flera försäkringsgivare innan du köper en försäkring.
Huvudkomponenterna i en bilförsäkring
Det är viktigt att förstå vad du betalar för när du köper en bilförsäkring. När allt kommer omkring vill du inte spendera för mycket för täckning du inte behöver eller för lite för en försäkring som inte ger tillräckligt skydd.
Kolla in dessa vanliga typer av bilförsäkringsskydd:
- Ansvar. Ansvarsskyddet betalar för skador och skador du orsakar andra människor om du är skyldig i en olycka. Det är olagligt att köra utan den i alla delstater utom New Hampshire och Virginia.
- Kollision. Även om det inte krävs enligt lag i någon stat, kräver långivare vanligtvis att du upprätthåller kollisionsskydd om du har ett billån eller leasing. Den täcker skador på ditt fordon som är resultatet av en kollision med ett annat fordon eller stillastående föremål, oavsett vem som är felet.
- Personal Injury Protection (PIP) / Medical Payments (Medpay). PIP och Medpay hjälper till att täcka dina medicinska räkningar och dina passagerare oavsett fel. PIP är tillgängligt i stater med "no-fault"-försäkringssystem, och Medpay är tillgängligt i stater utan "no-fault"-system. Vissa stater kräver denna typ av täckning, och det är valfritt i andra.
- Oförsäkrad och underförsäkrad bilist (UM/UIM). Som namnet antyder betalar UM/UIM för din förlust om en förare med lite eller inget försäkringsskydd träffar dig. Den täcker dina skador och fordonsreparationer efter en olycka.
- Omfattande täckning. Omfattande täckning hjälper till att betala för fordonsskador på grund av brand, skadegörelse, stöld och andra händelser som är utom din kontroll. Det är valfritt i alla delstater, men din långivare kan kräva det om du har ett billån eller leasingavtal.
De enklaste sätten att köpa bilförsäkring
Det finns några olika sätt att köpa en bilförsäkring. Det alternativ som är bäst för dig beror på dina personliga preferenser.
Var kan man köpa försäkring
Det finns tre primära källor du kan vända dig till när du vill köpa en försäkring.
- Försäkringsgivare. Att köpa en försäkring online eller via telefon direkt från försäkringsbolaget är snabbt och bekvämt. Men om du vill jämföra täckningsalternativ och prissättning måste du kontakta varje försäkringsgivare separat.
- Mäklare. En mäklare arbetar med flera försäkringsbolag, vilket gör det enkelt att jämföra täckningsalternativ och priser från olika företag. Eftersom de inte fungerar för en viss försäkringsgivare kan en mäklare hjälpa till att svara på dina frågor och ge sin objektiva åsikt om för- och nackdelarna med varje försäkring.
- Fångenskapsagent. En captive agent arbetar för ett specifikt försäkringsbolag som Allstate eller State Farm. De kan hjälpa dig att utforska täckningsalternativ med en enda försäkringsgivare, hantera flera försäkringar och fungera som din kontaktpunkt så länge du är kund. Däremot kan de inte hjälpa dig att jämföra försäkringar mellan olika försäkringsbolag.
Inköpstips för bilförsäkring:
- Shoppa runt. Eftersom priserna kan variera mellan försäkringsgivare är det en bra idé att få flera offerter innan du köper en försäkring.
- Be om hänvisningar. Fråga personer du litar på om det finns ett specifikt försäkringsbolag, agent eller mäklare de rekommenderar att du arbetar med.
- Gör dina läxor. Kolla in onlinerecensioner av försäkringsbolag, mäklare eller agenter som du funderar på att arbeta med. En historia av negativa recensioner och klagomål kan vara en röd flagga som du vill undvika ett visst företag eller en viss agent. Men kom ihåg att det inte finns någon garanti för att din upplevelse kommer att matcha dem du läser om online.
Handla bilförsäkring innan du går till bilhandlare
Undrar du om du ska köpa bil eller försäkring först? Det är bäst att handla en bilförsäkring innan du går till återförsäljaren för att köpa en ny eller begagnad bil eftersom återförsäljaren kommer att be om försäkringsbevis innan du lämnar över nycklarna.
De flesta försäkringsbolag täcker dig automatiskt om du lägger till en ny (eller begagnad) bil till en befintlig försäkring. Du måste dock meddela företaget om ditt fordon inom ett visst antal dagar efter att du köpt det. Reglerna varierar beroende på försäkringsbolag, och inte alla företag skyddar dig automatiskt, så se till att kontrollera.
Om du inte redan har en bilförsäkring, fråga återförsäljaren om VIN (fordonsidentifikationsnummer) för bilen du planerar att köpa. Ge det sedan till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget kommer att använda VIN för att ge dig en korrekt offert så att du kan köpa täckning.
Vad är en självrisk?
En självrisk är ett belopp du måste betala innan försäkringsgivaren täcker dina förluster, men de gäller inte alla typer av försäkringsskydd. Täckning som vanligtvis har en självrisk inkluderar kollision, heltäckande, oförsäkrad/underförsäkrad bilist och personskadeskydd.
När du köper en försäkring med självrisk får du välja ditt självriskbelopp. Poliser med högre självrisk har vanligtvis lägre premier och vice versa. Du kan välja olika självrisker för olika täckningstyper. Det är dock viktigt att väga de potentiella premiebesparingarna du kan få genom att välja en högre självrisk med din förmåga att betala den om du behöver göra en skadeanmälan.
Hur kan du spara på din bilförsäkring?
Även om kostnaden för bilförsäkring kan öka, kan det finnas sätt att minska din premie. De flesta försäkringsbolag erbjuder olika rabatter som kan hjälpa dig att spara på täckningen. Tillgängliga rabatter varierar mellan försäkringsgivare, men vanliga är bland annat säker förare, husägare, multi-policy, multi-fordon, militärrabatter och mer.
Fråga din försäkringsgivare om rabatter som du kan vara berättigad till.
Relaterade försäkringsberättelser:
- Vilken bilförsäkring behöver jag köpa?
- 10 enkla sätt att sänka dina bilförsäkringskostnader
- Hur mycket bilförsäkring behöver jag?
Redaktörens anmärkning:Den här artikeln har uppdaterats för noggrannhet sedan den ursprungligen publicerades.
 | Kan du spara på bilförsäkring?
Jämför priser på KBB.com |
