1. Föraregenskaper:
* Ålder och kön: Yngre förare och män betalar i allmänhet högre premier på grund av statistiskt högre olycksfall.
* Körhistoria: Detta är utan tvekan den viktigaste faktorn. Olyckor, biljetter (särskilt för allvarliga brott som DUI) och påståenden ökar premierna avsevärt. En ren körrekord resulterar i lägre premier.
* körupplevelse: Nyligen licensierade förare betalar vanligtvis mer än erfarna förare.
* Kreditpoäng (i de flesta stater): Överraskande är kreditpoäng en viktig faktor i många stater, även om dess användning är kontroversiell och varierar beroende på staten. En högre kreditpoäng korrelerar i allmänhet med lägre premier. Detta är baserat på den statistiska korrelationen mellan kreditpoäng och risk, inte nödvändigtvis kausalitet.
* civilstånd: Gifta förare får ofta lägre priser än enstaka förare.
2. Fordonsegenskaper:
* Make and Model: Vissa bilar är statistiskt mer benägna att vara involverade i olyckor eller har högre reparationskostnader, vilket leder till högre premier. Säkerhetsfunktioner (som anti-låsbromsar och krockkuddar) kan påverka hastigheterna.
* fordonsålder: Nyare bilar kostar i allmänhet mer för reparation, vilket resulterar i högre premier. Äldre bilar kan ha högre premier på grund av ökad risk för mekaniskt fel.
* Fordonsanvändning: Antalet mil som drivs årligen påverkar premier årligen. Människor som pendlar långa avstånd eller använder sina bilar för företag betalar vanligtvis mer.
3. Plats:
* Adress: Din adress påverkar premier eftersom försäkringsbolagen betraktar brottsfrekvensen, olycksfrekvensen och sannolikheten för stöld i ditt område. Stadsområden har i allmänhet högre premier än landsbygden.
* State: Försäkringsbestämmelserna och genomsnittliga kravskostnader varierar avsevärt beroende på staten.
4. Täckningsval:
* ansvarstäckning: Detta täcker skador eller skador du orsakar andra. Högre gränser innebär högre premier.
* kollisionstäckning: Detta täcker skador på din bil i en olycka, oavsett fel.
* omfattande täckning: Detta täcker skador på din bil från evenemang utan kollision, till exempel stöld, vandalism eller hagel.
* oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning: Detta skyddar dig om du är inblandad i en olycka med en oförsäkrad eller underförsäkrad förare.
* avdragsgilla: Högre avdragsgilla (det belopp du betalar innan försäkring startar) resulterar i lägre premier.
Beräkningsprocessen:
Försäkringsbolag använder sofistikerade algoritmer och statistiska modeller för att kombinera dessa faktorer och tilldela en riskpoäng till varje förare. Denna riskpoäng används sedan för att beräkna premien. Processen involverar ofta en bashastighet justerad upp eller ner baserat på individens riskprofil. Det är därför det är svårt att tillhandahålla en exakt formel - viktningen av varje faktor är äganderätt och varierar mellan företag. Dessutom förfinar företag ständigt sina algoritmer baserade på ny data.
Kort sagt, medan det inte finns någon enkel formel, att förstå dessa faktorer hjälper till att förklara varför din bilförsäkringspremie är vad den är. Att jämföra citat från flera försäkringsbolag är avgörande för att hitta den bästa priset.
