Frestelsen att ha enbart ansvarsförsäkring på en bil du äger är frestande. Vanligtvis är resultatet mycket lägre månatliga betalningar än en full täckning. Men att gå utan full täckning kan resultera i att vissa täckningar går förlorade som är otroligt fördelaktiga att ha. De flesta förstår att om de orsakar en olycka kommer deras bil inte att omfattas. Det finns dock mycket mer för en full täckningspolicy än så. Här är tre viktiga skäl till att överväga att behålla full täckning på alla bilar du har!
Enligt Truecar kan det vara förödande ekonomiskt att lägga ihop ett fordon utan full täckning. Visst, om du kör en bil som bara är värd $500, kanske det inte är världens undergång i dina ögon. De flesta billån är dock på fyra till sex års villkor. Detta innebär att vissa personer som kör fordon från 2018 eller nyare snart kan stå inför beslutet att behålla sin fulla täckningspolicy eller inte. Nya bilar är fortfarande ganska dyra!
För att exemplifiera denna tankeprocess använder Truecar en 2010 Ford F-150. Anta att denna 2010 F-150 blir total. Kostnaden för en helt ny ersättare är långt över $50 000. Men med den nuvarande kostnaden för begagnade fordon är priset för en 2010 F-150 just nu runt $18 000. Så om försäkringstagaren till F-150 inte hade full täckning, i den mest prisvärda delen, skulle de behöva $18 000 för att få ett ersättningsfordon av samma år, märke och modell. Det är mycket pengar, och det är inte många som har dem bara liggandes!
Tvärtom skulle en full täckningspolicy betala ut det nuvarande värdet av F-150. Detta innebär att försäkringstagaren då skulle ha 18 000 USD att spendera på ett ersättningsfordon.
Även om de månatliga besparingarna kan verka lockande, kan det i slutändan skada dig i slutändan.
En fantastisk bit av extra täckning som kommer med de flesta full täckning policyer är icke-olycksfall täckning. Många av dessa små detaljer förbises ofta när förare bestämmer sig för att gå ner till en policy som endast gäller ansvar.
Många fullförsäkringar täcker stöld eller skadegörelse. Att välja bort full täckning innebär att du kanske betalar ur fickan om någon bryter sig in i din bil, repar den eller slår den när den parkeras och kör iväg.
Oförsäkrade förare är ytterligare en anledning att överväga att behålla full täckning på alla fordon. Insurance Information Institute säger att 13 procent av alla förare på vägen är oförsäkrade. I händelse av att en oförsäkrad förare träffar din bil, även om de inte springer, finns det en god chans att du måste betala ur egen ficka för reparationer. Den näst bästa möjligheten är att ta den oförsäkrade föraren till domstol, vilket aldrig är kul.
Slutligen faller täckning från naturkatastrofer som översvämningar, tornados, orkaner, hagel med mera vanligtvis under en full täckningspolicy.
Truecar uppger att i genomsnitt en ansvarsförsäkring kostar cirka 700 USD per år. En full täckningspolicy kostar dock $2 000. Att dela upp det på en månatlig skala gör den genomsnittliga skillnaden runt 108 USD i månaden. Men genomsnitten speglar inte nödvändigtvis hur mycket det kommer att kosta dig.
Som med alla försäkringar kommer saker som körrekord, ålder, typ av fordon och mer att övervägas när det kommer till prissättning. Så det är definitivt värt att åtminstone ringa ditt försäkringsbolag och andra för att ta reda på priset. Du kan bli förvånad över hur lite det kostar att nå full täckning. En Truecar-anställd uppgraderade från ansvar på två fordon och lade bara till $50 per månad till sin policy. Vem vet? Din kan vara ännu mindre! Det skadar aldrig att fråga.
I slutändan om det ligger inom din budget att behålla full täckning på alla fordon du äger, är den extra täckningen och sinnesfriden verkligen värda kostnaden. Glöm inte att få offerter från andra försäkringsbolag om ditt inte är så prisvärt som du hoppas. Du kanske bara snubblar över en prisvärd full täckningspolicy!
