Som en sista utväg kommer vissa som råkar ut för svåra tider frivilligt vända sin bil istället för att få den borttagen i ett återtagande. Du kan se varför någon skulle tycka att det är det bästa du kan göra när du har slut på alternativ efter att ha köpt en ny bil. Kanske skulle det tjäna dig poäng hos fordringsägare, inkassoföretag eller stora kreditupplysningsföretag eftersom det räddar dem från att behöva hitta och återta fordonet, eller hur? Fungerar det så? Om du frivilligt överlämnar en bil till dina fordringsägare, skadar det dig eller hjälper det dig?
I dessa osäkra ekonomiska tider är det lätt att se hur någon kan hamna efter med fordonsbetalningar. Ett frivilligt återtagande är där du överlämnar fordonet innan borgenärer kommer och tar det från dig. Den säljs sedan så att borgenären kan försöka få tillbaka en del av den skuld du var skyldig dem.
På pappret är de två termerna ganska lika. Det finns också en trygghetsfördel eftersom om du vänder på fordonet gör du det på dina villkor. Om det återtas kan det bara försvinna över en natt, eller så kan borgenären skicka någon att komma och ta det från dig medan du är ute och går, vilket gör att du blir strandsatt.
Det finns också en chans att, eftersom du tar ansvar för din skuld, att långivare kan se återtagandet mindre negativt. Du kan spara lite pengar genom att undvika extra kostnader, såsom bogseringsavgifter.
Men enligt Experian befriar det frivilliga överlämnandet dig fortfarande inte från skulden. Ja, långivaren kommer att sälja vidare fordonet och lägga vad det gör från försäljningen på din skuld som du fortfarande är skyldig. Men om du inte betalar det återstående beloppet kan ärendet överlämnas till en inkassobyrå. Det går i sin tur på din kreditupplysning i cirka sju år. Därifrån, om det återstående saldot blir förlåtet, kommer beloppet att betraktas som ytterligare inkomst och du betalar skatt på det.
Återtaganden dyker upp på din kreditupplysning oavsett om du överlämnar fordonet frivilligt eller inte. Om du överlämnar det, kommer det att noteras på kreditupplysningen tillsammans med det återstående saldot. Men varken ett frivilligt återtagande eller ett standardåtertagande speglar din kredithistorik väl.
Även om ett frivilligt återtagande kan göra något mindre skada på din poäng än ett vanligt återtagande, kommer det fortfarande att sänka din kreditpoäng med 100 poäng på grund av sena betalningsrapporter. Återtagandet stannar på din kreditupplysning i sju år, vilket allvarligt hindrar din förmåga att kvalificera sig för ytterligare lån. Men om din bil blir återtagen utan din inblandning, bör du förvänta dig att få alla dessa negativa utfall förutom andra.
Experian förklarar att betalningshistorik är den mest inflytelserika faktorn när du beräknar din kreditpoäng och utgör 35 % av din FICO-poäng. Förutom att hindra dig från att kunna säkra krediter och lån framåt, kan det hindra dig från att kunna få ett annat finansierat fordon.
Om du kan undvika bilåtertagande bör du sträva efter att göra det. Kommunikation med din långivare är avgörande. Så fort du inser att du kommer att få problem med att göra betalningar i tid, titta noga på situationen. Är betalningsfrågan en engångsfråga? Skulle det hjälpa att hoppa över en eller två betalningar? Skulle en omstrukturering av lånet hjälpa dig att betala återstoden av ditt lån?
Kontakta din långivare förr snarare än senare för att eventuellt förhandla fram en affär som kommer att minimera skadan på din ekonomiska situation. Om de ger dig anstånd kommer du att kunna hoppa över en till två betalningar utan att försumma eller återta. Betalningarna och räntan kommer att läggas på till slutet av ditt lån.
Om din kredit för närvarande är i gott skick och du kan bevisa att du har förmågan att göra framtida betalningar, kanske du kan arbeta med din långivare om en omstrukturerad betalningsplan för resten av ditt lån. Se till att alla ändringar från det ursprungliga avtalet skrivs i skrift för framtida referens för att skydda din ekonomiska framtid.
