När du ansöker om ett billån har du ett par alternativ. Du kan antingen gå till din lokala bank eller kreditförening och ansöka om ett lån hos dem eller så kan du ansöka via återförsäljaren. När du gör det senare skickar återförsäljaren din ansökan ut till några långivare för att få bästa möjliga villkor för dig. Om du blir godkänd kommer du att kunna köpa bilen och köra hem med en ny uppsättning hjul.
I vissa sällsynta fall kan du eventuellt få ett brev på posten som säger att du nekades billånet. Om det händer kan det finnas ett par anledningar till varför.
Om du fick ett telefonsamtal eller ett meddelande på posten om att lånet du ansökte om nekats, så kan det finnas ett par olika anledningar till det, konstaterar Cars Direct. Det första skälet kan vara att eftersom återförsäljaren skickade ut din ansökan till flera långivare, kan det finnas en eller två som inte godkände dig, därav meddelandena.
Men om återförsäljaren ringer dig och berättar att du nekades finansiering efter att du köpte bilen, kan du bli ett offer för vad som kallas "jojo-finansiering."
Även känd som en "spotleverans", är jojo-finansiering när en bilhandlare inte har fått kunden godkänd för lånet innan kunden tar emot bilen. Vad som vanligtvis händer är att kunden skriver på lånepapperen och kör hem bilen. Efter några dagar ringer återförsäljaren sedan kunden för att berätta att lånet inte godkändes så de måste ta tillbaka bilen till återförsäljaren.
Enligt Auto Cheat Sheet ser F&I-chefen över kundens kredithistorik, finansiella information och fordonsinformation och antar sedan att långivaren kommer att godkänna kunden för affären. Chefen låter sedan kunden skriva under alla papper till den finansieringsränta och villkor som han tror att lånet kommer att godkännas för senare. Men tyvärr, ibland blir det inte godkänt.
Spotleveranser sker hos många återförsäljare över hela landet. Och även om det i vissa fall faktiskt kan vara en bluff, är det i de flesta fall inte det. Till exempel, om bilaffären sker sent på kvällen eller på helgen när alla banker är stängda, så finns det en chans att lånet inte godkänns förrän senare. Och om lånet inte godkänns beror det vanligtvis på dålig kredit, otillräcklig inkomst eller behovet av mer pengar som handpenning.
Det är upp till återförsäljarens F&I-chef att ringa om att göra en punktleverans. En annan anledning till att de gör det är att ta kunden från marknaden. Genom att skicka hem dem med bilen i väntan på ett godkännande från banken är kunden i princip låst till den återförsäljaren och kommer inte att besöka någon annan. Observera att för det mesta blir lånen godkända av långivaren.
Det bästa sättet att förhindra att en punktleverans, eller jojo-finansiering, inträffar, är att hitta ett billån från din lokala bank eller kreditförening innan du köper bilen. På så sätt vet du om du godkändes för lånet i förväg och kan rent tekniskt handla bilen som en kontantköpare eftersom du redan har finansieringen i handen.
Å andra sidan, om du måste gå igenom återförsäljaren för att ansöka om ett lån, då kanske du vill fråga F&I-chefen direkt om du blev godkänd för lånet och vilka villkoren är. Läs också det finstilta på de papper som du skriver under. Genom att göra det vet du säkert om du blev godkänd innan du tog bilen hem, vilket kommer att rädda dig från huvudvärk och hjärtesorg senare.
Men om du undertecknar pappersarbetet och blir ombedd att ta tillbaka bilen senare, vet du bara att du kan behöva ansöka hos en annan långivare eller lägga ner mer pengar. Om F&I-chefen försöker ändra villkoren (ränta, löptid, etc.) för dig vid den tidpunkten, gå sedan bort från bilen helt och hållet.
Det är bättre att inte ha bilen än att behöva hantera en mycket högre månatlig betalning eller längre sikt än du ursprungligen förväntade dig.
