1. Räddningsvärde :Räddningsvärdet är det belopp som försäkringsbolaget uppskattar att din bil är värd i sitt nuvarande skick. Detta värde bestäms baserat på faktorer som bilens märke, modell, år, skick och skrot- eller delarvärde.
2. Självrisk :Din försäkrings självrisk är det belopp du går med på att betala ur din egen ficka innan ditt försäkringsskydd träder i kraft. Om du till exempel har en självrisk på 500 USD, är du ansvarig för att betala detta belopp innan försäkringsbolaget släpper bilen till dig.
3. Gap-försäkring :Om du har gapförsäkring och är skyldig mer på billånet än det faktiska kontantvärdet (ACV) som försäkringsbolaget betalar ut, täcker gapförsäkringen mellanskillnaden. Detta kan vara en betydande kostnad, särskilt om du är upp och ner på billånet.
4. Bogserings- och förvaringsavgifter :Om det totala fordonet inte redan finns på en bärgningsgård eller reparationsanläggning kan du behöva betala för bogsering och lagringsavgifter för att flytta det till lämplig plats. Dessa avgifter kan variera beroende på avstånd och lagringstid.
5. Pappersarbete och överföringsavgifter :Det kan tillkomma ytterligare avgifter relaterade till pappersarbete och överföring av äganderätt, såsom äganderättsöverföring, tillfredsställelse av panträtt och eventuella nödvändiga DMV-avgifter.
I de flesta fall innebär kostnaden för att köpa tillbaka en total bil att betala självrisken för försäkringen, eventuella betalningsförsäkringar, bogserings- och lagringsavgifter och pappersavgifter. De specifika siffrorna för dessa kostnader beror på dina specifika omständigheter och försäkringspolicy.
Innan du bestämmer dig för om du ska köpa tillbaka en total bil är det viktigt att noga överväga skadans omfattning, kostnaden för reparationer och om bilen är värd att behålla eller sälja för delar. Du kanske också vill väga de praktiska konsekvenserna av att äga en bil som har förklarats totalförlust.
