* Ansvarsförsäkring: Detta täcker skador eller skador *du* orsakar andra. Om du orsakar en olycka täcker ansvarsförsäkringen vanligtvis medicinska kostnader och egendomsskador för passagerare *i det andra fordonet* och fotgängare. Det *kan* täcka passagerare i *ditt* fordon, men detta är mindre vanligt och vanligtvis endast i fall av oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning (förklaras nedan). Ansvarsförsäkringen är i första hand utformad för att skydda andra från dina handlingar.
* Oförsäkrad/Oförsäkrad bilist (UM/UIM) Täckning för kroppsskada: Detta är avgörande. Om du skadas i en olycka orsakad av en oförsäkrad eller underförsäkrad förare, kommer din *egen* UM/UIM-täckning att hjälpa till att betala dina medicinska räkningar och andra utgifter. Detta *gäller* vanligtvis passagerare i ditt fordon.
* Personal Injury Protection (PIP): Många stater kräver PIP-täckning. Detta täcker sjukvårdskostnader och förlorad lön för dig och dina passagerare oavsett fel. Detta är vanligtvis ett "no-fault"-system, vilket innebär att det betalar dina utgifter även om du orsakade olyckan.
* Med-Pay-täckning: Liknar PIP, men har ofta lägre täckningsgränser och täcker kanske inte förlorad lön. Den betalar vanligtvis sjukvårdskostnader för dig och dina passagerare oavsett fel.
Kort sagt: Passagerare är *mer sannolikt* att omfattas om fordonet har UM/UIM, PIP eller Med-Pay-täckning. Ansvarsförsäkringen skyddar i första hand andra, inte dina egna passagerare. Den specifika täckningen och gränserna beror på din försäkring. Kontrollera alltid dina policydokument för att förstå exakt vad som omfattas. Kontakta din försäkringsgivare för förtydligande.
