9 faktorer som påverkar bilförsäkringspriserna 2022

Du kanske inte har full tillgång till hur bilförsäkringsbolag bestämmer dina priser. Processen behöver dock inte vara mystisk. Vi bryter ner de nio viktigaste sakerna som påverkar dina bilförsäkringspriser.

Faktorer som påverkar dina bilförsäkringspriser

1. Nivå av försäkringsskydd
2. Avdragsgillt belopp
3. Tidigare anspråk på bilförsäkring
4. Demografi (inklusive civilstånd)
5. Kredithistorik
6. Körhistorik
7. Årlig körsträcka
8. Bilmärke och modell
9. Postnummer

1. Nivå på försäkringsskydd

När du överväger dina bilförsäkringskostnader är försäkringsnivån du väljer en av de viktigaste faktorerna för hur mycket du kommer att betala. Detta är också något som förarna kan kontrollera.

Förare kan välja försäkringar som täcker ansvar, kollision, oförsäkrade bilister eller heltäckande täckning. Att välja en högre täckningsnivå innebär att dina försäkringskostnader blir högre. Omvänt kan du sänka dina kostnader genom att minska din täckning, men det kan innebära att du tar en högre risknivå.

RELATERADE BERÄTTELSER:5 vanliga typer av bilförsäkringsskydd

Enligt Savvy kan dina månatliga kostnader med grundläggande ansvarsskydd vara så låga som $98,16 i genomsnitt. Priserna varierar dock från företag till företag, som du kan se i tabellen nedan. Vissa företag, som MetLife, kan ta ut så mycket som $269,42 för en månatlig policy.

Savvy samlar in data från konsumenternas nuvarande policyer, inklusive prisinformation, ålder, civilstånd och annan demografi. Statistiken erbjuder ett representativt urval som används som en allmän vägledning. Se mer om Savvys metodik.

Källa:Savvy

Sammantaget kan du förvänta dig att betala $172,61 i genomsnitt för ansvarsskydd. Enligt Savvy är den genomsnittliga kostnaden för alla andra försäkringar än ansvarsskydd $178,48.

Källa:Savvy

Tänk på att det finns statliga krav som kan avgöra vilka typer av täckning du måste ha.

2. Beloppet för din självrisk

Bilförsäkringspriserna påverkas också av ditt beslut att välja en försäkring med hög självrisk eller en försäkring med låg självrisk. Poliser med högre självrisk kommer att ha lägre månatliga kostnader. Omvänt kommer försäkringar med låg självrisk att ha högre månadsavgifter.

I vissa fall är det ett smartare drag att betala mer för en politik med låg självrisk. Lär dig hur du väljer självrisk för din bilförsäkring för att identifiera den fördelaktiga punkten mellan kostnad och risk.

De vanligaste självrisknivåerna är $500 och $1 000. Om du väljer att välja den lägsta av de två kan du förvänta dig att din genomsnittliga sexmånaderspremie är 744 USD i genomsnitt. Men om du går med en självrisk på 1 000 USD, säger Zebra-forskningen att du kan förvänta dig att betala 678 USD i genomsnitt för samma försäkring.

3. Antal bilförsäkringskrav

Ur ett bilförsäkringsbolags perspektiv skulle förare som tidigare lämnat in ett bilförsäkringsanspråk vara mer benägna att lämna in ett krav i framtiden.

I genomsnitt kan förare med ett tidigare anspråk se sina priser öka med 42 %. Att byta leverantör kommer inte att hjälpa dig att undvika denna räntehöjning eftersom försäkringsbolagen söker på den branschövergripande Claim Loss Underwriting Exchange (CLUE) för att identifiera tidigare anspråk.

Många företag letar bara efter anspråk som gjorts under de senaste tre åren. Men vissa ser tillbaka fem år, och andra kan titta på 10 år av din körhistorik. Om du har ett tidigare anspråk på bilförsäkring, jämför försäkringspriser och andra bolag för att se hur tidigare anspråk påverkar dina premiekostnader.

4. Demografi

Din demografi kommer också att påverka dina bilförsäkringspriser. Försäkringsbolag använder statistisk modellering för att identifiera vilka egenskaper som är mer benägna att leda till större anspråk, och de sätter dina priser därefter.

Ålder

Tonårsförare betalar de högsta bilförsäkringspriserna. Ålderns inverkan är betydande, med tonårsförare som betalar minst 400 USD mer i genomsnitt än andra åldersgrupper. De lägsta genomsnittliga försäkringspriserna gäller för förare mellan 25 och 34 och priserna börjar öka igen för äldre förare över 50 år.

Källa:Savvy

Kön

Könens inverkan på bilförsäkringen är betydande. Kvinnor kan förvänta sig att betala nästan 1 000 dollar mer för bilförsäkring per år än män totalt sett. Ta en titt på tabellen nedan för mer information.

Källa:Savvy

Enligt The Zebra använder följande stater inte kön vid beräkning av premier.

• Kalifornien
• Hawaii
• Massachusetts
• Montana
• North Carolina
• Pennsylvania

Äktenskaplig status

Även civilstånd kan påverka priserna för bilförsäkring. Enligt The Zebra anser försäkringsbolag gifta förare som mer ekonomiskt stabila och säkrare på vägen. Som ett resultat betalar en gift förare i genomsnitt cirka 100 USD mindre per år för bilförsäkring än en ensamstående, änka eller frånskild förare, säger Zebra.

Källa:The Zebra

5. Kredithistorik

Data visar att förare med dålig kredithistorik betalar mer för bilförsäkring. En studie av The Zebra analyserade 73 miljoner bilförsäkringspriser och fann att personer med mycket dålig kreditrankning betalar 115 % mer än de med exceptionell kredit, eller mer än $1 500 per år.

Förutom en finansiell kreditpoäng kan bilförsäkringsbolag också överväga ett liknande mått som kallas en kreditbaserad försäkringspoäng. Medan en typisk kreditvärdering förutsäger sannolikheten att du kommer att betala dina räkningar i tid, förutspår en kreditbaserad försäkringsvärdering sannolikheten att du kommer att lämna in ett försäkringskrav på ett högre belopp än vad du kommer att betala i försäkringspremier.

Vissa stater har flyttat för att begränsa eller förhindra bilförsäkringsbolag från att använda kredithistorik för att fastställa försäkringspriser.

Stater där kredithistorik inte används för offerter:

• Kalifornien
• Hawaii
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Utah

6. Körhistorik

En ren körjournal hjälper dig att få de lägsta priserna, och många bilförsäkringsbolag ger en rabatt för säker förare som kan minska kostnaderna för din försäkring med 40 %.

Försäkringsbolagen kommer att kontrollera motorfordonsregister för att leta efter eventuella röda flaggor som högrisktrafiköverträdelser. Beteendemönster som upprepade fortkörningsböter kan göra att priserna fördubblas. Ökningen kan bli ännu värre för en DUI eller vårdslös köravgift.

Defensiva körklasser kan också hjälpa till att mildra eventuella räntehöjningar relaterade till tidigare trafikbiljetter eller köröverträdelser.

7. Årlig körsträcka

Bilförsäkringsbolag kommer att ta hänsyn till din årliga körsträcka och pendlingsavstånd när du anger dina priser. Förare med låg körsträcka kan få lägre priser eftersom de är mindre benägna att göra anspråk.

Som du kan se i tabellen nedan, ju mer du kör desto mer kan du förvänta dig att betala för bilförsäkringen. Till exempel kan förare med State Farm-bilförsäkring som loggar mindre än 3 000 miles per år förvänta sig att betala så lite som 1 066,54 USD. Å andra sidan, om du åker mellan 15 000 och 20 000 miles per år, betalar du $5 124,28 per år om du bor på platser som Alaska, Arizona, Kalifornien, Montana, Nevada, Utah eller Wyoming och väljer en AAA Norcal-policy.

Källa:Savvy

Federal Highway Administration rapporterar att den genomsnittliga föraren kör cirka 14 263 miles per år, i sin senaste studie 2019. Du kan kontrollera din delstats genomsnittliga årliga körsträcka och sedan jämföra priser från olika företag.

Det kan hjälpa dig att hitta den bästa planen för din årliga körsträcka. Som jämförelse:en 50-mils pendling tur och retur till jobbet ger upp till 13 000 miles per år, vilket sannolikt indikerar en förare med hög körsträcka efter att ha lagt till andra körmil.

8. Bilmärke och modell

Bilförsäkringsbolag använder information om en bils märke och modell för att fastställa kostnaden för din bil. Detta hjälper dem att veta hur mycket pengar som finns på spel om bilen är total och de måste byta ut den.

Förare kommer att ha högre priser för flashiga eller dyra fordon som sportbilar, lyxbilar eller elbilar. I ett scenario ledde en höjning av listpriset med 18 % till en höjning av bilförsäkringspremierna med 6 %. Försäkringen kan också vara högre på bilar som oftast är utsatta för brott.

Ta reda på hur mycket din bil är värd för att lära dig hur din försäkringsgivare påverkar bilen du kör.

RELATERADE BERÄTTELSER:Har vita bilar högre försäkring i USA?

9. Postnummer

Prissättningsmodeller för bilförsäkringar kan vara mycket detaljerade. Försäkringsbolagen använder ditt postnummer för att titta på brottsligheten för var du parkerar din bil på natten. De kommer också att använda platsinformation för att titta på miljöhot som översvämningar eller skogsbränder. Låg brottslighet eller landsbygdsområden tenderar att innebära lägre priser för bilförsäkringar än stadsområden eller andra högriskkvarter.

Om du funderar på att sänka dina bilförsäkringspremier, börja med självrisker och rabatter. Sedan kan du prova andra strategier som telematik, vilket gör att en försäkringsgivare kan spåra dina körvanor och om de är bra får du rabatt.

Läs relaterade bilförsäkringsberättelser:

• Faktiskt kontantvärde:Hur det fungerar för bilförsäkring
• Sju största bilförsäkringsrabatter för 2021
• Hur förbättrar tillägg bilförsäkring?